【居屋2019】最平7.8万首付可上车　月入几多先供得起？

新一期居屋将于本月30日起接受申请，涉及六个屋苑，分别是何文田冠德苑、将军澳雍明苑、马鞍山锦晖苑、长沙湾凯德苑、火炭旭禾苑及荃湾尚文苑，合共4,871伙单位，并以市价五九折推售，价格介乎156万元至529万元。根据现时绿、白表买家不同的按揭比率，《香港01》分别就六个屋苑的销售价格，计算出最贵及最平单位所需的首付及月供款项。当中今期楼价最平的锦晖苑，售价为156万，绿表买家由于只需付5%首付，即7.8万首付即可上车；至于何文田冠德苑的楼王单位，白表买家须付一成首付即高达52.9万。

一如过往房委会推售居屋的惯例，白表申请者一般可承造九成按揭，而绿表申请者则为九成半，还款期限最长是25年，并以息率2.375厘计算。由于房委会将为买家作为担保人，故所有中签者买楼时承造较高按揭亦毋须付“按揭保险费”。

马鞍山锦晖苑月供不足7000元

于今期推售的逾四千个单位中，最平的单位于马鞍山锦晖苑，售价为156万元。绿表买家仅需要7.8万元首付便可上车做业主，以承造25年按揭利息2.375厘计，每月供款则为6,556元；白表买家则需要15.6万元作首付，月供6,211元。至于同一屋苑最贵单位售价为348万元，白表买家首付34.8万元、月供约1.38万元；绿表买家则需要17.4万元首付，月供1.46万元。

冠德苑楼王首付高达52.9万元

至于今期楼王位于何文田冠德苑，售价为529万元。根据居屋的按揭率，白表买家需要支付52.9万元的首付，而每月供款则约为2.1万元；绿表买家的首付则为26.45万元，月供2.2万元。由于冠德苑位处“四大校网”之一的何文田，买家亦可选择入手细单位，最低售价为325万元；绿表买家以16.25万元的首付、月供1.36万元即可进驻豪宅区；而白表买家则需要32.5万元首付，月供1.29万元。

↓2019年推售居屋首付及月供款项一览↓

至于同处市区优越位置的长沙湾凯德苑，最平单位售价195万元，绿表客以9.75万元首付、月供8,194元；白表客则需要19.5万元首付。至于最贵的单位售价为435万元，白表客首付高达43.5万，绿表客则为21.75万元。

入住海景楼或需要逾45万首付

而可享无敌海景、位于将军澳的雍明苑，绿表客最平可以9.15万元的首付上车，月供亦只需要7,690元；至于白表客则需要18.3万元首付，月供7,285元。若想居于较大单位，或享受较佳的景观，白表申请者则需要高达45.5万元作首付，属今期第二贵的单位；绿表客则要22.75万元。

↓2019年推售居屋一览↓

至于余下的两个屋苑售价相约，于荃湾的尚文苑最平单位卖177万元，绿表买家只要8.85万元首付，而白表则要17.7万元。同一屋苑内最贵的单位售354万元，而白表买家要高达35.4万元首付，而绿表则为17.7万元。

而沙田旭禾苑，绿表买家最平只需要8.65万元的首付，白表则要17.3万元；而最贵单位则售336万元，白表客需要33.6万元首付、绿表则为16.8万元。

单身人士月入达上限2.9万　仍无缘买冠德苑

根据现时申请居屋的入息限额，二人或以上的家庭申请者为5.8万，一人则为2.9万。值得注意是，不少人以为居屋买家已通过房委会的入息审查，加上有房委会作担保，故毋须缴付按揭保费，同样亦不须接受压力测试。但事实上，居屋申请条款中列明：“按揭条款以有关银行或财务机构的最终批准作实”，因此银行有权要求买家接受“压力测试”，若发现按揭申请人的经济能力负担过重，最终只会令申请人按揭难以获批。

以单身申请人的月入上限计算， 若要购买今期居屋的楼王、即约529万的冠德苑单位，每月供款约为2.1万，其供款与入息比率高达72%，未能通过压力测试难向银行承造按揭。即使以冠德苑售价最低、即325万的单位计算，同样未能通过压力测试。

申请人若欲购买市区单位，仍可考虑售价195万元、长沙湾凯德苑的单位，其月供为约7,763元、假设利率上升3.0%，供款与入息比率为约36.7%，能够通过压测。

月入达中位数1.75万　只可买雍明苑最平单位

根据政府统计处于去年进行的收入调查，本港的一人入息中位数为1.75万元。以上述收入计算，就算购买凯德苑、售约195万元的单位，同样未能通过压测。不过，他仍然可购买将军澳雍明苑、售约177万元的单位；月供约7,285元，压力测试的比率约为57.09%，刚好能通过测试。

二人月入5.8万买得起楼王

至于以二人或以上的家庭申请者月入上限5.8万元计算，如购买冠德苑“楼王”单位，月供约2.1万元；倘实际按揭利率上升3%，其供款与入息比率则为49.8%，能够通过压力测试。

但根据政府统计处去年的调查，以家庭月入中位数3.5万元计算，若购买售价354万元的尚文苑的单位，月供约为1.4万元，假设利率上升3.0%，供款与入息比率为55.2%，虽能顺利通过压力测试，但离60%的“红线”相距不远。

换言之，今期居屋虽然以市价五九折发售，但若无足够首付、月入又未超过统计处的中位数，各位准买家的选择其实不算多。