【医疗保险】消委会年收百宗投诉　留意赔偿陷阱　避免有买无赔

医疗保险“陷阱”处处，有病人接受两种手术后，一度只获保险公司赔偿较便宜的手术，另一个较贵的手术则不获赔偿。另有医生知悉，有病人曾患乳房纤维瘤，其后乳房相关疾病都不获赔偿；有保险公司当左、右眼的白内障手术属于同一手术，只赔其中一只眼的手术等。消费者委员会每年收到数十至过百宗投诉个案，建议消费者购买医疗保险前，留意5大建议。

有相关器官病史都可能不获赔偿

关注医疗保险理赔纠纷的医学会会董、外科专科医生林哲玄留意到，保险赔偿纠纷主要分几类，包括保险公司认为A疾病由另一种已有B疾症引起，所以不赔A疾病的医疗费，他举例指有病人曾患小肠疾病，大肠疾病相关治疗不获赔偿。此外，有病人曾患乳房纤维瘤，其后乳房相关的疾病都不获赔偿。他更曾听闻有病人接受心脏“通波仔”手术后，因有糖尿病史，保险公司一度考虑不赔。另外一类是病人入院接受一系列医疗程序后，保险公司以部分程序非必要为由，不作赔偿。

双眼白内障手术　只赔1只眼的手术费？

眼科专科医生、医学会会董罗智峰亦指，病人接受白内障手术时，通常会先治疗一只眼，隔1星期再为另外一只眼施手术，但近年80至90%的保险公司都会当是同一个手术，只赔其中一只眼的医疗费用。罗智峰指，如果病人想获得赔偿，不少病人选择隔3个月后才为另一只眼做手术，期间两眼视力相距甚远，相当不适。罗又遇过有病人完成白内障手术后向保险公司索偿，最终保险公司称，因病人投保前曾因眼干症就医，所以不会赔偿白内障手术，罗直斥没有眼科医生会同意眼干和白内障有关。

消委会2012年至2017年医疗保险投诉统计

林哲玄又指，留意到近年愈来愈多涉及住院赔偿的争拗，例如保险公司认为指定医疗程序不需要住院，称病人购买的是住院保障所以不赔偿有关医疗程序；如病人选择住院接受程序，有保险公司不赔偿住医院相关费用等，较常见于肠镜和胃镜个案。林哲玄认为，愈来愈多人购买医疗保险，理赔争议亦随之愈多，希望政府与保险业界讨论自愿医保计划的平台上，就理赔条款达至更大共识，日后自愿医保保单能达至指标作用。

消委会每年接获数十至过百宗医疗保险投诉

消费者委员会2012年至今年（2017年）9月，每年接获64至145宗医疗保险相关投诉，其中涉及赔偿及保费争拗投诉就有43至87宗，占总数超过一半。今年首9个月，74宗涉及医疗保险投诉，其中52宗是赔偿及保费争拗类；去年同期共有73宗投诉，其中赔偿及保费争拗类占53宗。消费者购买医疗保险前，可参考消委会的建议（见表）：