【消委会】医疗保险收96宗投诉　肠病患者遭拒赔63万元

癌症是本港头号杀手。消费者委员会检视市面10个癌症保险计划，发现与癌症相关的医疗保险赔偿金额、限制亦不同，市民宜留意相关保障范围是否适合自己，例如癌症危疾保的保障范围较一般危疾保、一般医疗保险为阔，等候期亦较短。另外，消委会去年共接获96宗涉及医疗保险投诉，其中1宗涉及63万元，事主患肠病期间，再出现其他病症，惟被保险公司以“已存在的状况”为由拒绝赔偿。

病症定义不同　肠病人遭拒赔63万元

消委会指，过去3年涉及医疗保险的10宗最高金额个案中，2016年已占9宗，涉款由10万元至63万元不等。其中，被拒赔63万元的事主，自2009年为长期肠病病患，数年前已购买医疗保险，并在首两个医疗阶段至少获得51万元赔偿，其后在第3阶段治疗时，事主出现“血含钾量过少症”，并于2014年接受手术，惟保险公司认为事主的过往医疗记录中，2012年前已患“血含钾量过少症”，属“已存在的状况”（pre-existing condition），拒绝赔偿63万元。事主认为新病症与肠病无关，认为保险公司做法不公，故向消委会投诉。

涉及癌症的医疗保险有很多种，消委会去年11月向市面13间保险公司查询，其中8间提供的10个癌症保障计划资料中，4个计划属危疾类癌症保险，6个属医疗类保险（简称医保），而有两间保险公司同时提供两类癌症保险计划。两种保险计划主要在赔偿原则上有分别，危疾保险会提供一笔过现金赔偿予受保人自行支付医疗费用；医疗保险就以实报实销方式赔偿。

癌症保险较一般医保少限制

调查发现，不同计划对受保癌症定义、受保器官、受保器官数目及赔偿计算方法各异。消委会宣传及社区关系小组主席许敬文指，在10个癌保计划宣传品或网页列出“保障包括原位癌/初期癌症”等字眼，有4个计划对所包含的癌症及其定义、界定有不同。

在消委会是次调查中，发现坊间的危疾保险或其医保，对原位癌及早期癌症的保障，较一般危疾或医保全面，前者的等候期亦较短。一般危疾及医保，只有少数器官的原位癌受保，即使购买保险后，一般有半年至一年的等候期，期间若出现受保疾病的病征或确诊，亦不会获得赔偿；对住院日数、手术费用设置上限。癌症危疾保险或其医保对原位癌的受保器官较多或“等候期”只为90天。

消委会总干事黄凤娴提醒市民，在购买癌症保险前，可向医生等专业人士了解清楚相关疾病引发的并发症，并作全面的产品比较，尤其留意各保险对“已存在的状况”疾病界定。她又建议保险业监管局应对相关资讯加强深度宣传，及提高行内产品透明度，让市民更容易理解各项保险计划。