学障、ADHD买医疗保被拒　业界：SEN存在不确定因素属不受保范围

小孩生病是常有的事，在换季或流感高峰期，更可能每星期都要看医生，很多家长都会替子女购买保险以减轻医疗负担。有家长最近在网上表示，有语言障碍及社交障碍的小孩买不到保险，同时有很多SEN家长都表示有类似情况，并多是买不到医疗住院和意外保险。
记者就此事向保险业界查询，有保险公司发言人指现时很多保险公司都把SEN列入不受保范围，然而每间保险公司的保障范围和核保松紧程度都不同，她建议如家长真的想买保险，不妨多找各公司提供的保险产品作比较。

康宏理财服务有限公司联席董事梁惜君小姐表示，在保险公司角度来说，投保人的健康现状十分重要，如投保人身体已有毛病或任何状况，便会根据现况考虑是否接受，或开出不同的受保条件，“SEN是一个很概括的讲法，虽然讲是特殊教育需要，但除了学习障碍、ADHD，视觉、听力、障碍，语言障碍，甚或长期病患也包括在内，程度可以很轻微，也可以很严重。而保险公司的核保考素因素包括岁数、工作能力，自理能力、家族遗传、医生的评估或报告等等。”

保险公司指SEN存在未知因素

在家长眼中，学障可能只是认字能力差、字体潦草，梁小姐表示对保险公司来说却是个未知的因素：“保险业认为学障是脑部发育、神经系统发展有缺乏，视之为先天性、已存在的疾病，因为涉脑部和神经，当中还有很多不确定的因素，将来有其他问题的机率亦较大，因为会列入不受保范围。”另外如以语障为例，亦有保险经纪指核保部或会担心语障小孩不能清晰表达身体上的不适，以致患病初期未能察觉，到发现时情况已十分严重，所需的医疗亦因而几多。

梁小姐同时亦指出，每间公司的保障范围，核保松紧程度都不同，通常收到投保人申请后，会根据状况而开出4个不同的核保结果，一是正常批出，收一般保费；二是收加额外保费，又或有不保事项；三是暂时拒绝受保，投保人需延期申请，以ADHD为例，如小孩接受数年训练后，情况有几好，成功投保机会便会增加；四则是拒绝受保。