金管局阮国恒吁勿妖魔化call loan　短期推专责小组跟进求助个案

本港经济疫后复苏不似预期， 楼市下跌，中小企经营艰辛，更有消息称有银行不正当“call loan”。金管局副总裁阮国恒表示，3月出台9招撑中小企措施，已包括银行承诺即使抵押物业价格下跌，借款人若能如期还款并不会call loan，金管局短期内会成立专责小组跟进求助个案。但外界也不应“妖魔化call loan”，因这是银行风险管理措施，银行责任所在是面对存户，金管局责任是确保银行在存户提取存款时，能够满足其需求，故此必须风险管理到位，“如果银行不能追收贷款，如何偿付存户呢？”

重申金管局角色　 银行管理风险而不是避险

对于外界对金管局角色的期望，包括希望在目前市道困难时期放宽信贷，阮国恒在接受《香港01》访问时表示，外界有说法金管局要求银行避险，不让银行借贷，直言这是完全错误的说法，不让银行承受风险确实可避免银行倒闭，但如此社会就不能运作。银行具备独特的社会功能，即资金融通的功能。

他指出，好的监管应该是让银行管理好风险，而不是避险，前者必定需要区分风险，需要call loan时就call loan，不需要call loan的便帮助到客户长远发展，帮助其升级转型。若果遇到周期性下跌，银行可以适当提供支持帮助其走出困局，而这些从来都是金管局立场。若果有人出来对金管局指指点点，包括不应要银行避险，“sorry，请先了解金管局功能”。

不排除可能有前线人员存在沟通问题　呼吁向金管局反映

上周五经民联连同地产代理业界与金管局会面，为中小企融资困难发声，行政会议成员、经民联副主席林健锋更激动落泪，成为热话。日前《香港01》也都独家报道消息称，有银行在中小企客户正常还款的情况下，因抵押品主要是物业价格下跌而call loan，要求提前还款、增加还款以减低欠款额，又或增加抵押品，相关个案涉及逾20宗，多由客户经理直接向客户call loan，而中小企则“敢怒不敢言”。阮国恒表示，十分关注这20个案背后的人士，是否需要金管局适切的帮助。

他指出，整个银行业员工达10万人，当中4万人为直接面对客户，并不排除可能有前线人员存在与客户沟通问题，令客户难堪，鼓励遇到问题的中小企向金管局反应。他估计，遇到问题的中小企可能怕成为“出头鸟”而有后果要承担，如同不合作游戏，要解结就需要“吹鸡人”，故此金管局3月出台9招撑中小企措施时，亦推出专用电邮及查询热线，鼓励需要寻求协助的中小企与局方联络，惟至今未有正式收到关于不正当call loan等的投诉。

阮国恒表示，金管局短期内亦会成立专责小组跟进求助个案，期望银行前线员工贯彻执行公平待客原则，为有困难的客户提供适切支援。局方会继续与业界保持紧密联系，如收到任何转介个案，会作积极跟进。⁠金管局要求银行与经营困难的企业客户充份沟通，并提供适切协助。然而，个别个案如果出现偿付困难，而经过重组债务或银行协助一段时间后，情况仍没有改善，银行按照审慎风险管理原则采取行动，将有效保障存户利益和银行体系稳定。

数据未有反映银行“落雨收遮”现象

对于外界对银行“落雨收遮”收紧贷款的疑虑，他表示，从数据上也未有看到现象，近期进行的定期调查显示，银行业对中小企信贷的总量并没有改变的平例占92至93%，上升或者下跌分别占3至4%。

按揭贷款方面，从数据上也未有看到收紧现象，上半年按揭贷款仍录得上升，银行新批按揭贷款会受物业成交量影响。今年3月、4月和5月新批出的住宅按揭贷款额分别环比上升6.2%、52.4%和8.8%。随着成交量减少，6月则环比减少22.5%。但整体而言，上半年银行未偿还按揭贷款金额仍录得轻微升幅。对于有处理不当的个案，例如审批时间过长等，金管局会介入处理，但目前暂也未有收到相关个案。

特定分类贷款比率仍有上升压力惟风险可控

银行信贷质素方面，对于有银行因物业价值下跌，需面临香港贷款素质转差风险，阮国恒表示，银行一般都会按照金管局要求进行拨备，相关风险相信可控，而最重要的是银行盈利能力。今年首季末，本港银行体系特定分类贷款比率升至1.79%，由于内房市场仍在调整，他预计，本港银行信贷素质会继续转差，特定分类贷款比率仍有上升压力。

息口方面，市场预期美国年尾前启动减息，阮国恒表示，港元拆息相信也会跟随下调，料有利信贷需求，但也需要考虑内地息口也会否下调。目前内地息口较港息低2厘或以上，吸引了企业在内地借贷。对于市场期望美国减息有助本港楼市，由于H按息已升破封顶息（P-1.75%/2%），现时本港实际按揭利率约为4.125厘，相较美国7厘仍有差距，封顶息已帮助减低息口上升的影响。