01消息︰抵押品价格下挫　客户定时还款照被call loan　银行解画

本港经济疫后复苏不似预期，包括“砖头”在内的抵押品价格插水下，有银行选择“落雨收遮”！有资深商界人士向《香港01》表示，近日有银行在中小企客户正常还款的情况下，因抵押品，主要是物业价格下跌而“call loan”，要求提前还款、增加还款以减低欠款额，又或增加抵押品。相关个案目前估计至少逾20宗，涉及多个行业，包括餐饮、贸易及制造业。

逾20宗call loan个案 涉及多个行业

消息人士续透露，今次call loan的银行，主要包括大行渣打及恒生，另外还有一家外资行，多由客户经理直接通知客户。“客户经理没有可能每个客户都有时间去仔细了解，好多时都唔会样样嘢请示上面。中小企就敢怒不敢言，因为银行可以分分钟一毫子都唔借。”

有银行业界人士指出，银行正式call loan需要出律师信，但事前一般都会同客户倾谈或者有所口头建议。他称，近期市道变差，不少中小企经营及资产情况都会出现变化，而银行也需要去平衡信贷风险，在考量综合因素包括抵押品价格、客户生意状况及还款能力后，一般做法是口头建议客户增加还款，以减低欠款额等。最极差的情况下，才会正式出信call loan。

商业地产受压 累及银行资产质素

楼市走低，“砖头”抵押价值受到冲击，难免为银行盈利及资产质素带来影响。翻查差估署资料，今年次季（2024年4月至6月）整体私人写字楼售价指数报390.6点，已跌穿2013年初水平，同时较历史高位2018年第四季的576.9点，已累积下挫约32.2%。至于零售物业情况同样严峻，今年次季（2024年4月至6月）整体私人零售物业售价指数为434.8点，重回2012年第三季的水平。而历史高位同样为2018年第四季，当时指数高达597.5点，反映最新零售物业已由高位累积插水27.2%。

事实上，物业价值下挫，累近银行资产质素。当中刚刚公布业绩的恒生银行，至6月底不良贷款比率由2.83%大幅增至5.32%。恒生管理层则强调，香港商业房地产贷款组合仍非常稳健，当中大约三分之二都有抵押品，相信对该行财务表现影响不大。

金管局：不评论市场传闻

就银行“落雨收遮”，金管局表示，不评论市场传闻。今年3月底公布的九项支援中小企措施中，金管局再次提醒银行不应要求按时还款的按揭客户提前还款。至于以物业作抵押而取得信用额度的企业，银行在定期检视其信贷额度时，应综合考虑客户的信用状况和还款能力，不应只因为抵押品估值转变而调整额度；即使个别个案需要调整额度，亦须给予客户最少六个月的过渡期。

金管局并指出，一直要求银行在审慎风险管理的原则下，尽力支持实体经济和中小企的发展和升级转型。同时，也要求银行公平待客，为客户作出具透明度、合理及高效率的业务安排，并与客户保持沟通，了解客户的最新情况和需要，提供合适的产品和服务。

恒生︰无改变任何信贷胃纳

恒生银行回应表示，在信贷方面，该行并无改变任何信贷胃纳(credit appetite)，抵押品价值下跌并不构成违约。抵押品价值下跌时，只要借款人继续按时还款，该行亦不会因此而要求借款人提前还款，该行更着重借款人的还款能力及意愿，而这是该行多年来一贯的做法。

该行又称，在过去不同经济周期一直与香港中小企并肩同行，致力支持他们的发展，例如该行早前分别推出330亿元中小企 Power Up 融资基金，以支持及配合香港中小企推动业务增长、跨境发展及迈向可持续发展的融资需要；以及推出800亿元可持续发展 Power Up 融资基金，策略性地协助企业绿色转型等。

渣打银行则回应表示，有一套审慎的风险管理政策，是否追收贷款视乎一篮子因素，包括客户还款能力、信贷状况等等。