【银行黑幕】伪造担保、伙同大耳窿　银行职员：我返唔到转头

大众眼中的银行丑闻，通常涉及有身份的高层人士，或关系到公众利益等。然而，普遍被认为是可靠、安全、合法的银行，实际上存在着各种理应违反操守，甚至是违法的行为，而且可能每天都在银行的柜台后发生。
28岁的Jimmy，毕业后投身银行界，当过职柜台服务员（Teller）、客户经理（Relationship Manager，简称RM）、后勤职员（Back Office）。他在银行工作近五年，看过不少同事为跑数、为赚钱而做出许多“踩界”及违法行为，而他坦言自己也曾参与其中。

3个月要做1.5亿生意　为达业绩不择手段

Jimmy一身“金融才俊”的打扮，从前读社会科学出身的他，回想毕业后入行只是单纯因为找不到工作。他喜欢与人交流，可是他的第一份工，偏偏是每天坐在柜台前点算钞票，替客人入帐提款。与客人之间，总是隔着一块厚厚的防弹玻璃，加上Teller月薪只得$13000左右，所以做够一年后，他便毅然选择到另一间银行当RM。

虽然客户经理（RM）的头衔很响亮，但说白了就是银行里的推销员。而做推销就必然要交数。Jimmy转职不久，他便发现遁正常途径根本不可能完成公司业绩要求。当时他是初级客户经理，根据规定每次帮客人进行一次投资，他能从中赚取1%业绩。然而，每季他必须做150万元业绩，即是三个月内，他要做总额高达1亿5000万元的生意。

这天一般高的业绩要求，让他每次临近到数，都会不禁提心吊胆：“上司会质问不到数的同事原因，会说他们今日冇做过嘢，拎返两千蚊人工出来；会叫同事不如打开窗跳出去。公司不会炒你，但会用这些说话逼你走。”

因此，为了到数，他和许多RM一样，都会绞尽脑汁钻空子，用些疑似“踩界”的方法跑数，而上司也默许他们的行为。最常见的做法，就是替大陆客人开户口，额外要对方付一笔钱用作投资、买保险。初时他对这“行规”很惊讶，但银行和客人之间仿佛早有共识，客人二话不说便会留下一笔巨款，只要不让钱全亏掉就可以。

金融管理局 监管政策手册 2.8.1
认可机构的员工不应利用职权谋取个人或间接利益 (例如使其亲属或其他关连人士得益)，或影响其他 员工采取任何行动，以图获取个人或间接利益。

“头一两次做时好惊，返工提心吊胆、晚上睡不著觉，怕被揭发。后来私下问同事，同事竟说十几年都系咁做，唔做就交唔到数，久而久之也见怪不怪了。”与此同时，Jimmy也渐渐成为当天他会感到惊讶的那种“银行佬”。

收“手续费”做担保　连结地下钱庄非法汇款

除了开户口，有些大陆客还会要求将大笔不明款项从内地汇入香港，原则上，他们不能随便替客人汇款。根据外汇管理局规定，每人每年只能兑换5万美元外汇，职员同时要查明款项并非黑钱。然而，行内有“潜规则”，许多RM会主动替客人写担保，帮客人“走后门”，证明款项并非黑钱，并联络地下钱庄以做生意为由汇款。客人只需付一点“手续费”，就能在指定时间取得款项。

银行业条例124条：禁止职员收取佣金
任何认可机构的任何董事或雇员，为自己或他的任何亲属的个人利益或益处而索取或收取、同意或协议收取任何礼物、佣金、薪酬、服务、酬金、金钱、财产或有价值的东西，以促致或尽力促致任何人获得该机构的任何放款、贷款、财务担保或信贷融通，或获得该机构购买或贴现任何银票、票据、支票、汇票或其他义务，或以容许任何人在该机构的任何帐户作透支，即属犯罪 ——
(a)一经循公诉程序定罪，可处第6级罚款及监禁5年；或
(b)一经循简易程序定罪，可处第5级罚款及监禁2年。

对于这些做法，银行高层一般“只眼开只眼闭”，加上许多高层本身亦上梁不正下梁歪，帮忙掩饰疑似洗黑钱的行为。Jimmy说，有次他意外发现某户口，有大量资金在短时间内流转，而且户口横跨多个行业，疑似有洗黑钱之嫌，这种情况下户口理应要即使被查封。可是，他向上头通报后，不久他便收到指示，不要再理会该户口，因为该户口涉及一些城中富豪和名人，于是高层决定“畀面”，网开一面，事件最终亦不了了之。
“那些守则、规定，只是写来给我们这些底层员工遵守。”Jimmy无奈地说：“不做就无法生存，只能选择做到什么程度，如何不被发现。”为了跑数，为了在银行界生存，他们似乎别无选择，只能继续在违法违规的钢索上游走。

转介客人借大耳窿：我过唔到自己𠮶关

上述的犯法行为几乎每天发生，但在Jimmy眼中这至少不算是伤天害理：“在有钱人身上赚些钱还可以接受，自己交到数，客人不会亏蚀，甚至有机会赚钱。”他自知这种想法扭曲，但为了生存，似乎只能被逼继续做下去，而用“劫富”这种想法，或许能让他减轻一点点内心的罪咎感。

可是，有些同行的行为却连他也感到不齿。他曾听过，有客人因信贷评级太差，无法在一般财务公司贷款，有些RM便主动转介客人给俗称“大耳窿”的高利贷公司。借出的款项部分会给RM作“转介费”。客人借钱后有什么后果，会否惹来杀身之祸，他们毫不在意。“客人本身已很拮据，还要在穷人身上赚钱，我觉得是泯灭人性，过唔到自己𠮶关！”所谓“伤天害理”，在同行眼中原来只是“跑数”赚钱的手段之一。纵然Jimmy无法苟同，但这正正就是他们这些“银行佬”的日常。

金融管理局 监管政策手册 2.9.2
在未得到客户书面同意之前，员工不得向第三者透露 客户资料除非披露其资料符合《个人资料(私隐)条例》的规定，或法律准许或规定其须披露有关的资 料。

为了结束这种跑数而不断埋没良心的日子，半年前，Jimmy离开RM的岗位，转移到后勤部工作。“是否因为怕被捉到而转工？”记者问。岂知Jimmy竟摇头否定，他坦言自己早已麻木：“当你知道十个人有九个半都做紧，你就唔会惊，要捉都轮唔到自己。”访谈期间，Jimmy曾说过入了这一行“好难返转头”，纵使他可以选择从此撒手不干，但价值观其实早已被彻底扭曲、取代。