【理财】资产有多少才足够退休？　订立2大目标提早达成财务自由

“你想过财富自由之后，要先做些什么吗？ ”跟女友吃饭的时候，我随口问出。
“可能会先把药剂师工作辞了，去做策划或是婚姻顾问吧！”女友显然不是很满意当药剂师的生活。
“如果是我的话，我想开始做三个月挑战计划，就是用三个月的时间专心做好一件事，学好一项技能，或是去某个国家生活。例如用三个月的时间专心练球、去日本住三个月......”我兴奋地说著我清单上的bucket list。

财富自由只是空谈吗？

不再担心钱从何而来，不再为别人付出劳力，只做自己喜欢的工作，完全不用考虑薪水多少，不管亲朋好友的眼光，只为自己的热情行动。我的目标是尽可能在30岁前财富自由，并且在30岁后不受雇于人。许多人认为我的这个目标太不现实，现在大部分的人都是65岁退休，我却想在不到法定退休年龄一半的年纪就打算半退休，岂不是笑死人？

但我认为，梦想可以很大，但计划要缜密而微小，行动则要大胆跨出每一步。如果我把目标订在30岁财富自由，我说不定可以在35岁做到。但我如果不曾制定财富自由的目标，我可能永远做不到这件事。

任何事如果没有想做的念头，就不可能做得到。相反地，当你真心想做一件事，全宇宙都会帮助你。

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每个人都会抱怨工作、抱怨环境、抱怨政府、抱怨世代。细看抱怨背后的理由，多少都跟财富不足有关。有的文章说，年轻人不该以追求财富自由为目标。其实这话只对了一半，我认为，年轻人不该以追求财富自由为“终极目标”。

我们追求的是财富自由所带来的生活型态，享受不被工作压力追著跑，可以一心一意追求喜欢事物的自己。没有人喜欢钱，因为钱只是数字和纸，我们真正想要的是钱所赋予的权利与权益，以及不被拘束的生活型态。

简单制定自己的财富自由目标

任何计划都是一样的，必须要有明确可执行的目标，然后做好每一步小行动。基本上我们有两条思路去完成财富自由的目标：

1. 累积被动收入直到大于生活所需

当每个月你的帐户都可以有钱自动流进，帮你解决你的帐单、三餐不再烦恼，甚至还能剩下一些存起来，你就达成财务自由了。而这些钱是你在初期需要努力经营创造，后期只需要花一点心力维护的，例如广告收入、股息收入、联盟行销收入......

我制定的目标，是每个月被动收入十万元台币。你可以精算自己梦想中的生活大概需要多少花费，包含固定支出与浮动支出，加总起来后，为了精算每个月的支出，你需要先养成良好的记帐习惯。

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2. 累积资产直到一辈子都花不完

这里我们会用到著名的4%法则。也就是退休前先存够每年开销的25倍存款，并将这些存款拿来投资，每年创造至少4%的报酬，而这4%报酬理论上可支持30年的日常开销。

例如我每年开销是60万台币，我就必须先存下1800万台币，再把这1800万台币拿去投资在年回报4%的资产上，并且每年固定卖出一些来生活。这个方法在实行上会比较有难度。

不论是哪个方法，我们都可以透过降低生活费和提高收入与投资来完成，最好的方法是一周工作4小时中提到的：赚先进国家的钱，到低消费国家生活。例如我可以赚台湾的薪水，到泰国生活。

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西城小结

我认为追求财富自由并不是空谈，在2018年我创造第一笔被动收入之后，我坚信这条道路是行得通的。2019年我也持续努力，坚持长期投资，不断写作创造被动收入，比起2018年的被动收入又增长了一些。现在的我，每天都非常期待那一刻的到来，我可以开始真正享受生活，去尝试错过的挑战，去不一样的国家旅行，学习他们的语言，吃当地的食物。

另外， 投资对于财富自由绝对是必要的，而且越早开始越好！不论是累积被动收入还是4%法则，既然投资是条绕不开的道路，与其逃避，不如尽早开始学习。投资是牺牲现在的购买力，以换取未来更好的生活。如果你连学习投资的觉悟都没有，也不需要奢望什么财富自由了！老话一句，你想要什么生活，自己决定。

想要改变，就做出行动！

【本文透过“方格子直送”计划合作转载，作者：Mr. 西城，原文：【理财的第一堂课】你想过财富自由后的生活吗？｜Mr. 西城】

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