【理财】储起8成收入、一分一毫没父干　27岁百万富翁靠10招悭钱

27岁的你，手上有多少储蓄与资产？理财，不仅是一门学问，一个技巧，也是一种生活态度，懂得善用及管理财产，就能在享乐及稳健保障之间取得平衡。美国有位没有父干的青年，多年来靠自己一套理财及悭钱方法生活，至27岁时更已赚得第一桶金（说的是100万美元，约港币780万元），究竟他是如何做到的呢？

CNBC早前有报道，指美国27岁青年Todd Baldwin在2年前的身家已突破100万美元（约780万港元），现时年收入更达30万美元（约238万港元）以上，经了解，才知这位来自单亲家庭的年轻人与妻子的生活原来是非常节俭，例如，他手上只戴著价值12美元（约93.6港元）的橡胶结婚戒指，每月只花25美元（约195港元）买食物。究竟他是如何可以如此“悭家”地生活呢？

Todd在报道中指，他目前平均每月收入约20万港元，分别来自房地产租赁、保险销售工作及当神秘顾客所赚取的额外现金。他在2014年辍学后进入了保险行业的从事销售工作，起初年薪约5万美元（约39万港元），由于他的表现出色，几个月后其年薪已翻了一番，达到10万美元（约78万港元）。时至今天，他的年薪约15万美元（约117万港元）。

在三个收入来源中，房地产的收入占最大部份，因Todd和妻子拥有六处价值超过400万美元（约3,120万港元）的出租房地产。他们在23岁时买下价值50万美金（约390万港元），位于西雅图的第一套房产，并出租多余的睡房以抵消成本。

九个月后，他们购买了第二套房产，Todd指，“它一直在滚雪球，现在，我们总共有六间房子。”他们欠下约310万美元（约2418万港元）的抵押贷款，这些费用大多由租户的租金覆盖。

Todd现时每年的租金收入约为46万美元（约358万港元），即每月3.8万美元（约29.8万港元）。扣除按揭付款、税收、保险等支出后，他们每年赚大约15万美元（约117万港元），即每月约12.5万美元（约9.7万港元）。

不过说得仔细一点，Todd其实不是“租屋”，而是靠“租房”，把每间卧室都出租给不同人来赚取收入。他说，这需要做很多前期工作，包括带潜在租户睇楼、确保室友个性互相配合、确保每月按时支付租金等，“刚开始的时候，我每天工作16小时，为了达到今天的目标，我们不得不牺牲。”他希望在60岁前拥有6000套公寓，并如此计算：“平均每人租金1,500美元（约11,700港元），即每月900万美元（约7,020万港元）。”

“虽然我们的资产有七位数字，但并没有做大多数人想像中百万富翁会做的许多典型事情。我们非常节俭。”Todd说。

Todd Baldwin悭钱实录（按图了解）

托德由单身妈妈抚养长大，小时候的生活影响了他的理财思维。看著妈妈艰难地打4份工，努力养活3个孩子，他长大后不想经历同样的经济压力，所以于12岁便开始工作。他第一份工作是铲粪，时薪3美元（约23.4港元），从那一刻起，他就决心要赚几百万美元。

即使Todd现时已不愁吃喝，生活舒适，但仍保持著节俭的习惯。他戴著12美元（约93.6港元）的橡胶结婚戒指，和妻子共用2009年购入的福特私家车，每月更储起8成收入，因为他有一个更大的目标——希望在35岁时净资产达到1,000万美元（约7,800万港元）。

他表示，自己不会在消闲娱乐上花钱，因为他找到了一边娱乐一边赚钱的方式。他在大学开始当神秘顾客，那时他第一次和妻子约会，“我想带她出去，但我没有钱，所以开始研究获得免费食物和免费娱乐的方法。”

自此之后，不论是在餐厅吃饭、去超市购物、看电影，甚至是参观酒店和赌场时，他都会获得报酬，“到目前为止，我赚了3万多美元。当神秘顾客最好的地方是，我们本来就会外出吃饭、看电影，只是现在还会得到报酬。”多亏了神秘顾客工作，他和妻子每月只需花25美元（约195港元）买食物。

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他解释，有很多企业想知道员工的表现以及市场对其产品的反应。“因此，这些公司聘用神秘顾客公司，寻找像我这样的合约员工，作为普通客户到他们的公司购买产品或服务，然后向他们报告，过程并不费时。”

Todd又表示，他不会把钱花在不必要的银行账户费用或信用卡卡数上。他一共有13张信用卡，除了善用信用卡迎新计划赚取现金回赠，他亦从不积累欠款，以避免罚金。

Todd花钱十分谨慎，在消费前一定会先考虑清楚，尤其是金额较大的时候，“我和妻子想在未来几年建立一个家庭，我曾经打算买一辆SUV（运动型多用途车），大约需60,000美元（约46.8万港元）。”不过，在计算后，他们决定把这笔钱转用在别处，“我们用了60万美元（约468万港元）买了一套出租房产，现在房产现金流每月有4,000美元（约3.1万港元）。最后，租金收入会足够我买喜欢的SUV。”

Todd唯一会挥霍的时候，是花在妻子身上，不过，由于妻子比他更节俭，所以他们很少挥霍。“几年前，我花了500美元（约3900港元）买了一个名牌钱包给她，但是，她立即将它拿去百货公司换了一个60美元的钱包（约468港元），然后我们将差额拿去投资。”

他指，房地产资产为他带来了很多收入，但是，为了节省钱也搁置了很多乐趣，“在20岁出头的时候，我们牺牲了很多时间、很多假期和大多数人在20多岁时做的有趣的事情。现在，我们正处于一个可以退后一步享受它的时候。我们当然想周游世界，我想买Tesla跑车，希望在30岁时会有更多乐趣。”

（资料来源：CNBC）

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