【理财】花红勿乱使！　奖励自己前应先把金钱用在这4件事上

工作者的收入来源除了每个月薪水之外，最令人期待的莫过于各种奖金，尤其是农历春节前的年终奖金，经常是整年度最大笔的奖励。
不过，拿到这些奖金之后，你会先拿去存起来，还是买个礼物犒赏自己？

奖金时常会让人产生错觉，以为这是一笔“多出来”的收入，没有事先规画好的话，非常容易从你的口袋中流失。如果想要守住自己的荷包，在事前多做好一个步骤，这些奖金可以发挥更大效益。

年初就该制作预算表，规画各类奖金用途

奖金收入不容易留下来，是因为不知道有哪些更需要资金的时刻，或忽视综合所得税这类型隐藏支出。

要解决这个问题，就是每年都制作一张预算表，把关资金流向。

预算表的好处在于可以掌握这一年之中，有哪些项目需要支出，领到奖金时便能优先填补，还能找出资金漏洞，改善自己的消费习惯。

制作预算表时，可以简单分为收入、支出两大项目（参见图表）。收入包括薪资收入、奖金收入或从股票、基金赚来的理财收入，支出则视个人消费习惯，像是区分为食、衣、住、行、育、乐与其他等类别。最后记得在表格中加上“预计收入／支出”、“实际收入／支出”以及差异这 3 个栏目，便于年末检视。

不过，要做出预算表，必须明确知道自己资金的流向。如果没有记帐习惯，也可先列出年度重大花费，以及它们需要偿还或支出的月份即可。

花红Bonus的运用次序：最后才犒赏自己

除了透过预算表掌控资金用途，使用奖金的方式也应该要改变，才能帮自己留下这笔钱。徐采蘩指出，奖金用途可以区分为 5 种：▼▼▼（按图放大）▼▼▼

她也提醒，有些工作者的年终奖金不固定，要避免预设自己每年都会拿到这笔钱，否则一减少或中断，便会大幅影响财务状况。

举例来说，想用年终奖金投保储蓄险时，应以趸缴（一次缴清）的方式，而不是选择长年期的保单，以免未来公司获利不佳，年终奖金直接砍半，就得从其他收入补足保费。

制作年度重大花费表，配合正确使用奖金的方式，就能以更加谨慎的态度，使用这些得来不易的收入。

徐采蘩建议，仍可试著记录流水帐，以能够在下个年度制作出预算表为目标，毕竟预算表除了用于规画年终奖金，更能掌握收入、支出，不浪费任何一块辛苦赚来的钱。

对比实际收入与支出，分配奖金优先用途

预算表可以帮助我们掌握自己预估和实际支出的差异，以下用阿国为例，示范要如何替自己编制一张控管资金的表格：

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