退休｜拎定计数机！假设60岁退休有90岁命　即计你身家要多少才够

你今年几岁？打算工作到几岁？是否曾想过退休之后会过着怎么样的生活？

如果你打算 60 岁退休，直到你离开这个人世之间，你有没有想过，你还得花多少钱？你的储蓄、你的退休金，够用吗？

最起码，你得付得起生活费或房贷房租；想过得有品质，还需要旅行、看电影等精神生活的开销；万一生病，医疗费用又是额外花费。无论想做甚么，多少都跟钱的多寡有点关系，必须提早准备才行。

想要无忧养老，到底要准备多少钱？现在开始又该每个月存多少钱？根据《谁も教えてくれない　一生お金に困らないための本》指出，准备退休金的的两大关键因素是：“退休金缺口的金额”“距离退休的时间”。

计算方法如下：

参考公式：

．每月计划储蓄额 = 足额退休金缺口（金额） / 距离退休剩余时间（月数）
．足额退休金缺口金额 = 退休后必要总开销 - 可支配退休金
．距离退休剩余月数 = （60岁 - 目前年龄）X 12

步骤 1：先算出退休之后的必要开销 A

1. 生活费（由于医疗进步，未来平均寿命可能更长，比较保险的算法是60岁退休至90岁往生为止的30年）

每月 〇〇〇 元 X 12个月 X 30年 = △△△元

2. 居住费（从中择一）：

A. 自用住宅（退休前已还清房屋货款）

．管理费 〇〇〇 元 X 12个月 X 30年 = △△△元
．物业税 〇〇〇 元 X 30年 = △△△元

B. 租屋（不含按金）

房租每月 〇〇〇 元 X 12个月 X 30年 = △△△元

C. 住在安老院（不含保证金、入会费、按金、杂项等）

房租每月 〇〇〇 元 X 12个月 X 30年 = △△△元

3. 安家与安心费：孝子孙费（帮小孩付学费或购屋首款、孙子的压岁钱）、精神生活费（一年一次国内外旅游、享用美食、看电影或买书等）

（假设人生最后10年失能或卧床，因此只算20年）每月 〇〇〇 元 X 20年 = △△△元

4. 预备金：红白包、医疗费等

每月 〇〇〇 元 X 20年 = △△△元

5. 看护费（人生最后10年的失能或卧床）、失能费（成人纸尿片、流质食物营养品等费用）

每年 〇〇〇 元 X 10年 = △△△元

把（1）到（5）加起来，写下退休之后的必要开销A = △△△元

步骤 2：算出可支配退休金 B

6. 储蓄△△△元（预估退休时帐户款金额，不含投资股票、基金或期货等所得。如果任职于公教机关或企业者有退休金可领，以退休年龄起算领至90岁往生）

7. 老人年金（65岁领至90岁），以双薪家庭为例：

先生
每年 〇〇〇 元 X 25年 = △△△元

太太
每年 〇〇〇 元 X 25年 = △△△元

8. 银发族工资，万一退休之后仍有工作机会，填入年薪与可工作年数：

年薪 〇〇〇 元 X 〇 年 = △△△元

9. 其他收入（相关保险给付等）

△△△元

加总（6）至（9），得出可支配退休金总额B：△△△元

步骤 3：算出还需要存多少钱 C

退休之后的必要开销总额A △△△元 - 可支配退休金B △△△元 - 还需要存多少钱C △△△元
（注意：这就是从现在起你该存钱的目标，如果是负数也要高兴得太早，因为这不过只是模拟而已）

还需要存多少钱 △△△元 ÷ （60岁 - 目前的年龄 XX）÷ 12个月 = 〇〇〇元

得出的数字，就是从现在起每个月要存的退休预备金！

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