找换店汇款变黑钱｜内地律师称拘留罕见剖析原因　大状吁正规汇款

近年屡有港人经找换店汇款至内地，不慎收到“黑钱”，账户惨被冻结，甚至款项被划扣，血本无归。《香港01》早前访问一名受害港人邓先生，他在内地遭刑事拘留，羁押在看守所28天，最终查明清白才获释放。有内地律师形容情况罕见，除非公安有直接证据指认港人与案相关，或者港人在调查过程表现不合作惹疑，否则大多只会冻结帐户，甚少会传唤、上门问话。他提醒若账户不幸被冻结，应保持冷静，积极主动与公安沟通，并充分准备和提交相关证据以证清白。

本港执业大律陆伟雄指出，因为找换店并非官方汇款机制，当客户透过他们汇款至内地，他们是通过第三者户口转款，“佢哋（找换店）只系朋友打电话上去，希望将钱汇入某个户口”，若该些户口本身已收集了黑钱，或是被不法分子利用户口作犯罪活动，黑钱在户口间流通，便有机会连累客人收款户口被冻结。

为了避免户口被冻结，甚至划扣而血本无归，陆伟雄表示，最好是找有名气、信誉可靠的找换店，或是找银行，“有人话银行有上限、有限额，但冇办法，我哋宁愿麻烦一点，分几次汇款，好过一笔过堕入陷阱，后果无法预计”。

广东星辰律师事务所合伙人陈胜南则解释，香港找换店在内地没有经营资格，在内地进行资金支付结算需要取得特殊许可，而且找换店在内地没有分支机构或关联公司，故其将客户的款项汇入内地帐户，大多是透过第三方帐户，这些帐户的资金有机会涉及诈骗案黑钱。

一般情况下，内地公安若要拘留收款港人，通常需要掌握较为直接的证据，证明该港人涉嫌参与了相关的刑事犯罪活动。例如，有案件受害人或犯罪嫌疑人的供述直接指认该港人，或者有清晰的资金流向证据，显示款项从受害人账户直接转移至港人账户。此外，港人接到公安传唤时，如果表现极度不配合，甚至出现抵抗行为，也可能导致拘留。

然而，陈胜南强调：“一般情况下，只系收到黑款嘅人，系唔知情、唔参与嘅情况下，系不会受到司法（刑事）拘留的。”内地公安大多会采取银行帐户冻结措施，较少主动传唤或上门寻找涉事港人，“更多嘅情况是，事主（港人）主动联系公安，而唔系公安联系事主。”

他建议，一旦发现内地账户被冻结，应主动联系公安，解释款项来源及汇款渠道，例如是通过哪家找换店、以何种方式汇入，以及汇款到内地的用途。同时，提交完整证据链，包括由银行转帐予找换店的流水、若是现金交易，需提供合理的现金来源证明，如粮单、银行取款凭证；找换店的汇款通知单；证明该笔人民币款项在内地具体合法用途的文件。

陈律师表示，如果能证明资金往来的合法性以及自身与刑事案件无关，“基本上公安比较大可能性唔会对你进行任何侦查”。部分情况下，例如款项是应急之用，公安在核实证据后有机会酌情处理，直接解冻，但目前大多是保持冻结，由内地法院决定划扣，还是解冻户口。

他又提醒，内地骗案猖獗，公安对跨境汇款都较严谨，而且刑事案追溯期长达10年，即使汇款后当下没问题，数年后帐户仍可能被冻结，如果不想惹麻烦，应以正规方式汇款。