找换店汇款变黑钱｜港人北上医工伤　遭羁押28天　吓破胆兼破财

两地往来频繁，跨境汇款需求热切，不少人为求方便或较优惠汇率，选择透过找换店汇款至内地，但多年来都有人堕入“白钱”变“黑钱”的陷阱，至今仍有发生。港人邓先生北上医治伤患，透过找换店将7万港元汇到内地帐户作医疗及生活费，数月后却因帐户收了骗案“黑钱”，被公安以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得收益罪，羁押在看守所28天。他形容看守所的生活艰苦，所幸最终证明清白及获释，但需退款予骗案受害人，回港后仅获找换店赔偿一半损失。

对于无辜当灾，邓先生相当气愤，希望以自身惨痛经历，提醒港人要小心找换店不正规汇款的陷阱，莫因小失大，“我系一个受害者，我知道入面（看守所）度日如年，我希望唔会有其他人好似我咁，被人捉去坐冤狱”。

事主邓先生于2023年工作期间意外跌倒，臀部著地，撞裂腰椎L4节，令神经线受压。他在港接受治疗约一年，仍未完全痊愈，惟香港医疗收费高昂，担心判伤赔偿难以应付长期治疗，便计划到佛山医治。

找换店汇率较优惠　吸引事主汇钱回内地

2024年12月，他找到太子一间找换店，发现港元兑人民币汇率较银行优惠，遂将两笔分别49,500港元及2万元的医疗费用，兑换成46,530及18,800元人民币，汇款至内地银行帐户。当时他查看帐户汇款纪录，发现不是由找换店名下公司转帐，而是由两间不同公司的户口（分别是科技公司及租贷公司）汇款，他感到奇怪，曾向找换店查询，店方解释与该两间公司有合作关系。邓先生见钱已入帐，便没再深究。

冻结的户口解封　事主以为查明无嫌疑

他回内地后，提取部分人民币作医疗及生活费。但在1月上旬，其银行户口忽然被冻结。他立即向找换店、银行、公安局了解，公安解释是骗案“黑钱”而进行冻结措施，银行称两天后可能会解封，而找换店则提醒邓不用退款予任何人，若法庭裁判涉及诈骗后，会自动划扣帐户内的款项，届时邓将法院裁判书交予找换店作跟进便可以。“（公安）话我涉及诈骗，但都唔关我事，我真金白银，系干净钱，（找换店）系害死我”。

邓担心会无了期被冻结，无法使用支付宝、微信等电子支付，会影响他在国内求医及生活，忧心不已。结果，户口两日后解封，他以为经查明后证实没有嫌疑，便将其余款项全数提取出来，其后亦销毁找换店两张汇款通知单。

数月后遭带署录口供　变成司法拘留

直至3月中旬，3名公安突然登门出示证件，要求邓到公安局录口供，“ 我以为佢当时唔系以一个嫌疑人，系话一个受害者去做纪录，佢冇扣我手铐”，但他到达公安局后便被扣留在收押所24小时候查。经初步调查后，他涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得收益罪被刑事拘留，公安解释，该笔46,530元的款项，属于一名已报案的骗案受害人的资产。另一笔18,800元亦相信属黑钱，惟受害人没有向公安报案。接下来的28天，他要在看守所内度过。

看守所的生活并不好过，邓需与其他羁押人士同住一室，空间不足，他以地为床，但因有腰患，睡得并不安稳；食物亦难以下咽，多是馒头、鸡蛋、水煮白菜。到第4日，他一度晕倒，被送到医疗室吊盐水。待了28天，他身体状况明显转差，皮肤也怀疑因卫生问题而出红疹等。

最令他惶恐不安的，是不知何时能获释，重见天日，“我听个啲囚犯讲，偷咗一部手机， 8000蚊都坐九个月，我去到几万元嘅额，就三年起步， 我就好心慌，又好惊，又出唔到去，又食唔到嘢”。

妻子取来汇款单副本证清白　终获释放

幸好邓妻获负责提审的公安提醒后，成功从涉事找换店取得汇款通知单副本，证明邓的清白，看守所遂发出释放证明书，指在侦查过程中，发现不应当对犯罪嫌疑人（即邓先生）追究刑事责任。同时，邓须与骗案受害人在派出所进行调解处理，邓将赃款46,530元人民币，以现金方式退还给受害人，并签署双方互不再追究的协议书。

公安刑事调查告一段落，吓破胆的邓亦不敢在内地久留，匆匆回港，但心理阴影难以磨灭，“总之好惊，依家返到香港，每日有个生理时钟，佢（看守所）七点就要醒......日日发噩梦，好似好唔真实，喺监狱入面出唔返去”。

邓表示，他后来与找换店理论，对方愿意支付一半损失，但邓不得再作追讨，他担心拒绝会连一半都没有了，当下同意收钱并签署协议书。他慨叹自己是受害人，却白白失去了一笔钱，始终心有不甘，已向海关及警方求助，亦曾尝试再追讨其余款项，惟找换店聘请的律师以双方已达成协议为由拒绝要求。

吁市民保留找换店汇款单　以正规方式汇款更佳

他坦言，在网上看过不少同类案例，很多苦主均讨不回血汗钱，甚至入禀小额钱债审裁处胜诉，找换店仍可以倒闭为由避过赔偿。他咨询法律意见，亦被告之获赔一半已相当幸运。他已打消再追索的念头，但希望藉自身经历，呼吁市民以正规方式汇款，例如拿现金跨境、银行汇款等，即使必须经找换店汇款，若见到付款户口有可疑，应尽早报警及找海关备案，并保留汇款通知单、报案纸等纪录，“你保留呢张嘢，警察揾你时，你出示呢啲嘢，应该大多数都冇事，但因为我出示唔到，我就变咗代罪羔羊”。

广东星辰律师事务所合伙人陈胜南解释，只要证明款项是来自个人汇款，即使汇款渠道不太合规，公安都会释放。至于是否必须与骗案受害人协商及赔偿，以换取人身及出入境自由，陈指协商属于自愿性质，即使拒绝亦不会影响人身自由。他亦提到，一般情况而言，内地公安极少会拘留收款港人，除了两个情况（见另稿）。

详见﹕找换店汇款变黑钱｜内地律师称拘留罕见剖析原因　大状吁正规汇款

海关表示，就上述举报，海关现正跟进中。

根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(《条例》)，任何经营汇款及/或货币兑换服务的人士必须领有由海关关长发出的牌照。海关负责监督持牌金钱服务经营者的合规情况，包括有否履行客户尽职审查及备存纪录的责任、遵从《条例》的其他规定及牌照条件等。海关通过定期或突击巡查，以检视金钱服务经营者有否按牌照指引作业，包括妥善处理客户款项及其他发牌规定等。如发现违反《条例》的情况，海关会采取适当的执法行动。违规者除受到刑事制裁外，还可能面对纪律及／或行政制裁。

帐户持续被冻结及找换店无妥善处理　可能被撤销牌照

如金钱服务经营者被发现其汇款安排令收款帐户遭内地当局冻结的情况，海关会向其施加特定的牌照条件，要求金钱服务经营者加强保障汇款渠道的安全性。若有关情况持续，而金钱服务经营者又未能妥善处理消费者的求助，其牌照有机会被暂时吊销或撤销。

《条例》禁止无牌经营汇款或货币兑换，违者一经定罪，最高可被判罚款100万元及监禁2年。

海关去年至今检控31宗违发牌条例案件

海关致力打击无牌经营金钱服务，2024年至2025年首季，海关共成功检控14名无牌金钱服务经营者，涉案人士被判处罚款2,000至36,000元不等。同时，海关共成功检控7宗涉及金钱服务经营者违反客户尽职审查及备存纪录的案件，涉案人士分别被判处罚款3,000至188,000元不等。至于违反申请牌照或发牌条例的案件，海关共成功检控31宗，涉案人士分别被判处罚款1,000至266,600元不等。

海关提醒消费者应光顾持牌的金钱服务经营者。在选择汇款服务时，需考虑一些过度优惠的汇价是否隐藏了风险，并要保留交易单据及相关纪录。