朗然｜白表单身入息限3.1万　如借足九成按揭　仅不足10%单位可拣

房协居屋朗然｜房协资助出售房屋“朗然”下周四（30日）起接受申请，合共提供422伙，售价介乎255.5万至645.6万元，售价较同区居屋贵最多35%。但值得注意的是，与房委会不同的是，房协的项目虽然有官方担保，但买楼人士仍要如私楼一样通过压力测试，变相部份合资格人士“止步”。
以有份参与“朗然”按揭的两间银行的按揭计算机计算，在无合资格担保人下，要承造九成按揭，以白表单身申请人入息限额“封顶”的3.1万元计算，最高可负担楼价介乎306万至359万元，亦即只有不足一成单位可在压力测试中“过关”。
公屋联会总干事招国伟表示，若白表申请人能以家人作担保人，或首付“预松啲”，便可放宽压力测试限制，惟若单身申请人拟“靠自己”，选择未必太多，惟房协的资助出售房屋的交楼质素，较房委员居屋高，令其定价亦会较高，在入息限额看齐下，便会出现两难情况，预期日后“乐建居”亦会出现类似困局。他建议当局拉高房协和乐建居申请者的入息和资产限制，以解决合资格申请人“无楼拣”的尴尬局面。

房协朗然示范单位

房协表示，已与16间银行或财务机构签订协议，可为买家提供最高90%按揭，包括恒生银行、渣打银行、东亚银行、中国银行（香港）等。

记者以顾客身份致电有份参与按揭的恒生银行查询，职员表示，一般会在收楼前的半年内才会开始做按揭，亦即最快2025年中才开始做按揭，现时相关按揭详情仍未出炉，亦无法预计届时的利率走势。

职员续指，根据以过往经验，一般房协的项目，虽然有房协担保，但仍要如私楼一样，需通过压力测试，若准业主未能通过压力测试，而做不到九成按揭，一般可以直系亲属作担保人，以放宽入息限制，但直系亲属的年龄不可超过60岁，要有稳定入息，亦无其他贷款，否则一般做不到30年按揭。

根据恒生银行的网上按揭计算机计算，以该银行现时按揭年利率约4.13%计算，在无担保人下承造九成按揭，若准业主月入为3.1万元，即今次项目的白表单身人士入息“封顶”，最高按揭贷款金额为2,759,414元，以此推算下，最高可负担楼价为306.6万元，亦即申请人只可在35个一房单位之中拣选，仅占整个项目8.3%。

记者再以渣打银行的计算工具，以该银行的按揭年利率3.625%计算，在同一条件下，单身申请人最高可负担的楼价为3,590,105元，较恒生高约53万元，但可供选择的单位亦只是多5间，亦即是40个单位，亦仅占整个项目9.5%。

上述40个单位中，只有2A座无上榜，换言之，所有单位均无海景，而当中亦只有5个位于极低层的单位，属于逾400呎的两房户，但亦只有开放式厨房，余下的均属一房单位，换言之，有意买两房单位的单身申请人将“争崩头”。

朗然三房“入场价”为5,519,000元，若以同一条件计算，恒生银行和渣打的申请人家庭总入息分别需达5.6万元和4.75万元，才可通过压力测试，若申请人的入息未达相关标准，预料或需要以合资格家人作为担保人，或放弃九成按揭才可“上车”。

公屋联会总干事招国伟表示，过往房协的项目，准业主在申请按揭时均要通过压力测试，但若有直系亲属担保，一般可放宽压力测试的情况，但若单身人士只能“靠自己”又只有一成首付，在单位选择上较少。

被问到是否房协定位过高，招国伟则表示，在政府设立置业阶梯上，房委会和房协居屋定位相近，故在申请资格上会与房房委会看齐，但后者却非“清水楼”，交楼质素较高，故定价会较高，变相会出现两难局面，即在定价较高后，会令部份单身申请人在无合资格担保人下，无法做到九成按揭，忧虑日后乐建居亦会出现类似困局。

他建议日后房协的项目，在入息和资产审查作出调整，例如基于房委会限额增加一定成数，以放宽申请门槛，令更多市民合符资格，避免再出现申请者“无楼拣”的尴尬局面。