消委会｜旅游保险家庭保收费相差达6倍　近7成旅保调低长者保障额

新冠肺炎疫情过去，不少人都会去旅行散心。消委会自2016年后，再就旅游保险计划进行调查，当中发现即使旅程目的地和日数相同，不同计划的个人保费亦可相差2倍，4人家庭保费更可相差近6倍。

调查亦指，有接近7成计划调低了长者在医疗费用及人身意外项目的最高赔偿额，普遍调低至原保障额的50%，削弱了对年长消费者外游时的保障。

个人保费相差2倍　家庭保费相差近6倍

消委会早前调查涵盖26间保险公司最基本的单次旅游保险计划，比较各计划的保费和检视其主要保障范围、条款及除外责任等，当中发现以到访一些较热门的亚洲地区7天旅程为例，即使旅程目的地和日数相同，个人保费介乎$79至$263，相差逾2倍。

至于家庭计划方面，以1个4人家庭（包括父母及2名未成年随行子女）及相同旅程为例，保费最低为美亚保险香港有限公司的美亚保险香港有限公司只需$157，而最高则为三井住友海上火灾保险(香港)有限公司提供的Travel Plus （单次旅程）旅游保险，需要$1,052，相差接近6倍。

7成长者旅保调低保障额近一半

消委会调查亦发现，有接近7成计划调低了长者在医疗费用及人身意外项目的最高赔偿额，普遍调低至原保障额的50%，削弱了对年长消费者外游时的保障。虽然大部分保险公司就单次旅游保险计划的承保年龄上限已有上调，由当时主要介乎70至75岁，调高至现时的80至85岁，惟有接近7成计划调低了长者在医疗费用及人身意外项目的最高赔偿额，普遍调低至原保障额的50%，削弱了对年长消费者外游时的保障。

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其中，以宝丰保险对“高龄”人士的界定最为严谨，65岁以上受保人在“人身意外／个人意外”的最高赔偿额为原保障额之50%。另外，有8个计划分别把70岁和75岁以上受保人在该保障项目的最高赔偿额下调至原保障额的50%。

高风险活动或不受保

至于一些较高风险活动，如滑雪、乘坐热气球、水肺潜水等或不受保险保障，当中美亚保险 、三井住友海上火灾保险和立桥保险就不承保深水潜水／水肺潜水。另外，中银集团保险就列明部分较高风险活动的保障不适用于70岁以上人士；而招商永隆保险则会调低受保人因参与较高风险活动时受伤或意外死亡的最高赔偿额。

消委会亦分享其中一名消费者投诉，指其于台湾旅游时，因被车撞倒受伤而被送往医院，当地医生诊断她因该宗意外导致后腰及左髋挫伤，她透过“24小时全球紧急支援”热线联络保险公司，告知其情况并提出希望在同日返抵香港时，能得到保险公司安排即时医疗协助。

在台湾旅游受伤求助　保险公司称待1至3天方安排护送

不过，保险公司职员表示未能评估其状况，建议投诉人先取得“适航证明书”，否则不要自行乘搭原定航班返港，并等待1至3天让保险公司安排医疗护送。根据投诉人所投保的旅游保险计划条款，该计划的“24小时全球紧急支援”虽有列明“如有需要，将安排紧急送返”，惟消委会认为传单张上声称提供“24小时全球紧急支援”服务可能容易令消费者对相关保障产生过高期望，当“紧急援助”服务与预期有落差时或会感到沮丧。

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消委会提醒消费者，即使同为“基本”计划，不同旅游保险计划的保费、保障项目、保障额与赔偿条件可相差甚远，故消费者应多作比较，而若打算在旅程中参与较高风险活动，应先了解有关活动是否在旅游保险的承保范围内，并留意相关限制。

去年消委会接获12宗旅游保险投诉

另外，消委会在2020、2021及2022年分别收到88宗、15宗及12宗就旅游保险的投诉，而今年则未有收获19投诉。