海之恋爆4宗挞大订 70后1房买家亲述“擡钱”上车辛酸史
长实（1113）荃湾海之恋2017年开售时“万人空巷”，一伙难求！该盘近期陆续入伙，却有买家“临门一脚”放弃上会，连爆4宗挞大订，料合共遭没收逾500万元！
事有凑巧，上述挞订买家，均付15%首付，并采用建筑期付款方法，原定向发展商指定的财务公司﹙“财仔”﹚申请一按高成数按揭。换言之，假如买入1,000万元楼，只须付150万元首付，到了物业入伙时，再向财仔借余款850万元上会。
听落一帆风顺，但近日一名70后海之恋业主向《香港01》亲述自己上会“一额汗”经过，满心想着向发展商指定财仔借足楼价85%上车，岂料过程“人算不如天算”，最后靠卖股、向亲人“扑水”等方法，“擡钱”上车。事件反映，申请了高成数按揭的买家，切忌“坐定粒六 ”！
这名70后海之恋业主﹙下称“业主”﹚，不愿意上镜，他接受《香港01》电话访问，细说个人“曲折”的上车之路。
他称，自己从事销售行业，基本月薪也有50,000元，计及佣金等，年薪达到百万元，于2017年6月斥735万元购入海之恋一个高层、实用391方呎的1房户，作自住之用，并选择了建筑期供款方法，以及发展商指定财仔所提供一按计划，亦即楼价85%的高成数按揭计划。
已“预早”申请发展商按揭
业主于收楼前已付15%楼价首付，预期入伙时再向发展商指定财务公司申请楼价85%﹙约624万元﹚的高成数按揭，他自言初时颇为淡定︰“当时（经纪）话可以差唔多收楼𠮶时，同发展商𠮶边（财仔）借钱85%，就可以顺利complete（完成）收楼”。
到了去年，由于海之恋收楼期延后，该业主推算约今年2月收楼，故已“预早”在去年11月开始申请发展商按揭，并按指示提交了收入证明、信贷证明、税单等，满以为尚有3个月时间审批，岂料圣诞前收到通知可于今年1月17日收楼，“擡钱”死线突然提前，他的心情当堂紧张起来︰“我打去催佢哋﹙财仔﹚，问𠮶度﹙贷款﹚得未架？有咩result（结果）系咪借到”。
“失惊无神”要担保人
不过，业主称获得的回复是，自己未交齐资料，因其只交了最近的2017/18年度税单，被要求再交2016/17年度税单。“申请文件只提到要递交最近的税单，并无讲明要最近2个年度。佢哋（财仔）好唔helpful（帮手），好难contact（联络），试过打去一日都揾唔到负责人一次，话转头覆你，甚至唔覆你。”
几番处理，他终于12月31日当天下午收到财仔电邮回复称，大约只能提供7成楼价的按揭，而且需要加1名月入逾3万元、无负债记录的担保人（Guarantor）才可确实贷款。“总之要你有Guarantor先，𠮶刻都仲未confirm（确定）借足7成”。
他认为，担保人是非常难找，难过问人借钱，“朋友屋企人都唔想孭上身”，加上月薪3万元的人，本身有物业都不出奇，或是打算置业，更难成为别人担保人。业主大呻︰“坦白讲，当时真系好惆怅，都系𠮶句，坐定粒六，谂住发展商𠮶边嘅嘢，佢哋会帮足架啦，点知唔系”。
海之恋9座高层实用391方呎单位一览﹙非受访者单位﹚︰
更多楼市新闻︰
【直击．多图】荃湾西租盘对撼 海之恋VS柏傲湾 揭4大留神位
【环海．东岸】揸2个纳米户 租金唔够供 80后许生︰赚1球先沽
【环海．东岸直击】千伙单位逾2成放盘 业主“抢闸”出货有因由
85%高成数按揭“大缩水”至9%
经过圣诞长假后，这名70后业主再于1月初联络“财仔”，问明在欠缺担保人的情况下，最多只能借50%楼价的一按。有见及此，他于是“变阵”选择向街外银行申请60%一按贷款，打算余下25%楼价才寻求发展商二按，以避开找担保人。“再咁拖落去，无可能再complete到﹙交易﹚！”。
惟事情并不如人意。“财仔”在1月中回复称，改作申请25%楼价的二按，仍需要增加一名担保人，才能重新审批贷款额。到了1月15日，收到最终审批结果，仅可批出9%楼价的二按贷款。业主自言对结果不明所以，称据自己计算，如果分别向银行及财仔借一、二按，分别借楼价的60%及25%，每月还款额亦不过约16,000元及7,000元，加起来占其基本月薪不足5成，但亦不获批出全额二按﹙楼价的25%﹚，“（财仔）无一个详细话点得，点唔得，借到几多畀你assess（评估）”。
日子一路过，最后他选择自行“擡钱”上会，首付由楼价15%变成40%，连杂费等要交多近190万元，其余60%向银行借一按。“好彩自己都有啲能力，放紧啲股票，问屋企人借少少钱解决”。但他始终留下一个黑人问号︰“开头保证85%，去到最后借钱，都无讲到要几多（入息）先批，8万定80万？”
业主需做两手准备
利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣指出，与银行相比，发展商所提供的按揭透明度不算好高，买家需要谨慎留意条款，即使同一发展商，不同楼盘的审批要求也大不同。她坦言过往“好多人会谂到发展商按揭就同呼吸Plan划上‘等号’，以为（审批）好似松得好紧要，但近年发展商对按揭要求似乎有所提高，在审批和按揭成数方面，亦不似过往容易。”
黄咏欣建议买家需做两手准备，申请发展商按揭同时，亦要找银行预批贷款额，并在申请银行贷款过程中好好整理自己的财政状况、收入证明等，在资金上做好调动和准备，以免遭到发展商拒绝后，一时间手足无措。
她也提醒，若买家选用建筑期付款办法，在约2年后才作出借款，则需要准备更多资金作缓冲，避免楼市波动以致估价不足，而需要提高按揭成数或增加首付资金的成本。