【台湾健保】病有所医　产业有道　香港可借鉴全民健保经验？

商讨多年，香港终于在今年4月正式推出非全民参与的自愿医保计划，合共25间保险公司参与其中。政府希望吸引市民购买医疗保险，推动更多市民使用私营医院医护服务，从而纾缓公营医疗系统的压力。长久以来，香港不断借鉴外国例子，以期找出最佳方案。早于1997年，已有研究报告指出，当时公营医疗系统已出现“爆煲”情况，建议通过医疗融资解决系统超负荷的问题，并指出强制性全民医疗保险的方向。然而，医保涉及庞大的社会福利开支，更遑论实施全民医疗保险牵连到的多方财政营运和预算，各界讨论方案的进度裹足不前。如今才正式推出计划。放眼对岸的台湾，早于1995年已实施“全民健康保险”。同是华人社会，了解台湾现行的强制性医保发展状况，相信有助我们探讨全民医保之于香港的价值。（此乃《台湾健保》系列专题之一）

基本上，台湾医疗系统建基在全民健康保险（简称“全民健保”）的运作之上，保险费由投保人、雇主和政府三方承担。由于全民健保属政府主导下的强制性医疗保险体系，原则上每个拥公民身份的台湾人都必须参加，每年依据投保人的就业身份和薪金，交付相应保费。

物有所值　民众满意度八成半

纳入全民健保体系后，市民会有一张全民健保卡，有需要时可携卡到有全民健康保险标志的指定医院、诊所、药局、检验机构等医疗服务提供方，若所需服务属健保给付范围，即可享有补助。另外，持证者若在海外接受紧急救护服务，回台后也可凭单索回保险费。

由于全台湾超过93%的医院诊所都属于全民健保涵盖的医疗提供方，因此，民众几乎可自由选择就近的特约医疗服务提供方就医，包括公私营医院、诊所、中医院、健康院等都可以使用健保卡。全民健保除了涵盖一般门诊服务外，还包括住院、中医、牙科、分娩康复治疗等项目，几乎包含了所有必要的初中期诊疗服务。且在全民健保制度下，医疗服务和用品给付不会因病患所交保险费的差异而有所不同，尽可能达致社会医疗福利的平均分配。

台湾人对全民健保大多抱持正面的态度，不少人在得悉香港公立医院轮候漫长的情况后均感到震惊。根据2017年台湾卫生福利部中央健康保险署（简称“健保署”）委托阳明大学进行的健保民意调查，台湾人对全民健保的满意度高达85.8%。事实上，全民健保覆盖的病症范围大，所有病患，尤其是轻症、慢性疾病、非紧急医疗需求者，只要手持一张全民健保卡，可大大减少到医院看病的费用。此外，健保补助的药物名册及覆盖的医疗服务范围大，譬如止痛药、止血针、营养点滴价格低廉，甚至免费。所以，不少台湾人都认为当地医院的门诊服务“抵食夹大件”，医生更充满“浓浓的人情味”，对症下药，不多也不少。

廉价医疗　外来游客也可享用

全民健保福利几乎为每一位台湾公民提供了基本健康保障。至于未有纳入全民健保系统的少数当地居民，以及居台的海外人士，又能以何等价格享用台湾的医疗服务呢？

根据台湾大学医院前副院长王明巨所言，任何一个没有全民健保的病人，不论是否台湾人，若到医院或诊所使用的医疗服务是全民健保已涵盖的项目，譬如抽血、吊盐水、急诊、大肠镜检查等，医院最多只能收取健保支付给医院的两倍金额。举例说，拥健保卡的台湾公民做一次腹部超音波检查，健保给付882*点数。若没有健保身份的外国人接受同样检查，即使没有补助，医院也只能向他收取1,764元新台币（约440港元）。在此情况下，即便是两倍费用，也比海外市场相同医疗项目的收费便宜，而许多医院通常只会多收三成至五成金额，免遭卫生局作出太多审核，省却麻烦。

点数：健保署用作计算向医院诊所支付医疗费用的使用单位。健保署每年会核计医院诊所申请的点数，然后换算成实际的补助金额，通常是点数的八成至九成（早年是1点等于1台币）。

台湾的全民健保制度，看似是一项无可挑剔的社会福利政策。单以政策实施内容来说，香港有什么值得参考的地方？香港应朝全民医疗保险制度的方向走下去吗？

减轻负荷 长期照顾也可纳保

香港理工大学应用社会科学系助理教授钟剑华接受《香港01》访问时提到，在上世纪九十年代，全民医保是香港政府研究医疗福利保护网的方案之一。不过，由于1995年通过了订立强积金制度，政府没太大可能继续推动全民医保。“现时人口老化问题日益严重，香港已经错过推行全民医保的最佳时机。”

台湾的全民健保支付水平按照受保者收入而厘定（见下表），同样的医疗服务，受保者享受到的补贴是相同的，社会福利的成分很重。反观香港，政府一直以来的理财原则受自由市场体系局限，保险业也不例外。

“全民医保在九十年代的医疗改革大辩论中，一直不是政府倾向的讨论方向，于是，他们转而重点研究自愿医保的可行性。一直到了今天才正式落地推行。”钟剑华指，虽然现时政府推动的自愿医保，目的是希望推动更多有经济能力的中产人士进入私营医疗体系，纾缓公营医院的压力，不过，现在的私家医院的床位和其他医疗配套并非想像中那么充足，分担医疗压力的作用未必如预期中理想。自愿医保的效用，其实只是杯水车薪。

钟剑华认为，政府未来应该认真思考像台湾现时同步进行的*“长期照顾保险制度”（简称“长照保”）。长照保在台湾属于全民纳保。现时香港整体医院的床位不足，其中一个重要原因是有一部份病人需要长期住院，这类长期病患和非紧急性的初期护理服务，其实可以从公立医院分流到各个地区性的复康中心，让这些复康中心协助处理初阶段的年老复康及老人照顾服务，从而减轻公立医院床位不足的压力。

长照保：预期服务对象是失去自理能力的人口。最主要目的是减轻该类人士及其家庭的财务负担及照顾负荷。长照保属于全民纳保，保险费由民众、雇主及政府三方分担，约为健保费的四分之一。当受保人日后有长照需要时，可由本人或委托代理人提出申请，经评估核实后，将得到所需长照服务。与健保不同，长照保以实物给付为主（如护理、安全看视、日常照顾及家事服务），现金给付为辅。

由于香港政府的施政延续性不高，加上观乎现时的政治和社会气氛，要处理重大的医疗保险改革问题，的确举步维艰。除了继续完善现已出台的自愿医保计划，增加其对公院压力的分流作用之外，参考台湾的长照保制度，或许是当局未来可研究方向之一。

上文节录自第166期《香港01》周报（2019年6月10日）《借镜台湾全民健保 病有所医 产业有道》。

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