宠物保险｜ 保险专家拣选实录　先“睇钱做人”　再货比三家

随著港人生育意欲下跌，带动宠物饲养热潮，近年不少保险公司便针对该需求，推出宠物保险计划，但如此多保险计划应该如何选择呢？保险比较平台10Life联合创办人及行政总裁伦沛然，曾为大型保险公司高层，他本身饲养了三只猫宠物，他分享在为其选购宠物保险时，会先“睇钱做人”，选择保障额较大的保险计划，然后研究相关细则比较，按需求来选择最合适的计划。

伦沛然在接受《香港01》访问时表示，与购买人的医疗保险时类似，需要货比至少三家，每家保险公司的宠物保险计划都会有自己的特色，需要留意保险公司本身的品牌及过往口碑。

比拼一：年度最高医疗赔偿额

目前香港市面上的宠物保险仅限于宠物猫及狗，年保费因应宠物年龄及品种而有所不同，以一只8岁柴犬为例，比较五大保险产品（保诚、One Degree、蓝十字、三井住友及富卫），保费最高为One Degree，达6,621元，最低为富卫，为4,780元。以年度最高医疗赔偿额来比较，最高为One Degree及保诚的7万元，最低的蓝十字也有6万元。而垫底费则由10%至40%不等，仅有富卫无需任何相关费用。

不同的宠物保险产品各具特色，相较其他宠物保险都有为单项医疗保障项目设有最高保障金额，One Degree只设定年度赔偿金额7万元，而癌症可额外获得一笔过现金保障1万元，适用于全港注册兽医，网络兽医赔偿比例高达9成，非网络医生最多可赔偿70%。

比拼二：保障全面性

不过，除了医疗保障外，One Degree并不提供宠物保险独有的第三者责任保险、殓葬服务费用及紧急寄宿等其他保障，而富卫及三井住友则不提供紧急住宿保障，较能全面提供保障的是保诚及蓝十字，当中保诚第三者责任保险年度最高保障额达300万元，为全港最高。

紧急寄宿保障方面，保诚及蓝十字均提供年度最高保障额3,000元。殓葬服务费用方面，两家保险公司均提供最高保障额3,000元。

比拼三：多只宠物共享一保险

蓝十字并较为适合同时饲养多于一只宠物，其特色为设有共享计划，即一份保险的保障额可同时保障多达3只宠物，免除主人为每只宠物购买独立保险的高昂费用。

不同特色的产品适合不同宠物，伦沛然表示，举例如果宠物年龄较大，特别是狗只，患上癌症的机会也较大，就可以选购对于癌症保障较大的保险计划。One Degree对癌症会提供一次过现金赔偿，但留意如果宠物5岁以上或只能一生享有一次赔偿，因其有较大机会不获续保，而蓝十字在癌症化疗方面的保障高达1.5万元，故此可谓首选。

比拼四：癌症保障

伦沛然自己本身饲养了三只猫宠物，也有为其购买宠物保险，他分享，猫患上癌症的机会较少，如果年纪又较小，可以考虑One Degree，因其年度最高保障额达7万元，并且为一笔过包括门诊、处方药物、X光检查及化验、手术及住房费用。

另外，他指出，如果家中有饲养多过一只宠物，除了可以考虑蓝十字的多只宠物共享计划，也可以了解一下是否有其他宠物保险，会提供购买第二份保险折扣优惠，例如One Degree。