英国年轻人同样“成功需父干”　6组数据道出残酷真相

近年香港人除非是高薪一族，否则上车靠“三干”－－父干、母干、祖宗干是常识。其实世界各地楼市都出现问题，楼价已经和年轻人的收入水平脱节，英国年轻人也深受其害。
《BBC》找来了英国财政研究所（Institute for Fiscal Studies）的Andrew Hood，以数据说明楼市和经济究竟出了什么问题。原来，现今年轻人无论薪金增长及财富累积速度，都远远不及上一代人，上车、退休对他们来说难以负担，令相对于上几代人，现今80后、90后父母有多少财富比以前更见重要。
以下便是英国财经研究所的分析，为方便计算，当中的金额全数化作2014至2015年的价格。

1.个人收入大不如前

理论上，经济一直发展，年轻人的收入会超过上一代同年纪时的收入。举例来说，以扣除住屋开支之后的家庭收入中位数来计算，1960年代出世的人到了28岁时家庭年收入为2.07万英镑（约20.37万港元），对比1950年出生的人，28岁时家庭年收入仅1.49万英镑（约14.67万港元）。

但好景不常，2008年金融海啸之后，情况完全不同。1970年代出生的人，到了28岁时家庭年收入有2.81万英镑（约27.66万港元），但1980年代出生的人，到了28岁时家庭年收入仅2.73万英镑（约26.87万港元）。

以出生年代分类　到28岁时平均年收入

香港的情况也好不了多少，政府统计处数据显示，2015年20至29岁的男女，每月平均收入为1.3万及1.17万元，而2006年则为8,500及8,000元。看似增长不俗，但相对于楼价的升幅还差得远。

如果收入减少的同时，住屋及其他物价减得更多，或是收入增长高过物价增幅，消费能力其实会增加。但实情是，住屋及其他消费价格飞涨，超出了人工增幅，令80后的一代实际消费能力弱过上一代。

2.累积的财富减半

英国80后的一代收入下降，再加上物价飞涨，直接令他们31岁时累积的财富远较70后31岁时的资产为少。前者只累积了2.75万英镑（约27.07万港元），后者则累积了5.35万英镑（约52.66万港元）。

最主要的原因，是70后到了31岁时已拥有房产及不少退休金，而80后则还是两袖清风。

70后和80后 31岁时累积的财富

3.年轻人置业困难

80后累积财富较难，一大原因是买不起楼。从一个大数据就看得出来，每100个50后，到30岁时就有62个人已经置业，60后这个比例降至60%，70后降至56%，80后则只剩下41%。

2016年12月，英国地方政府协会（Local Government Association）报告表示，25岁人口之中只有20%人拥有自置物业，远低于20年前的46%。

80后累积财富的速度远不如前，难以储够首付上车，而上车难又令年轻人赶不上藉楼价上升而财富增值的机会，反过来又减慢了累积财富速度，与上几代人薪金与楼价齐升，享受双重“直升机式”升值的情况完全不同。

英国人30岁拥有自置物业比例

4.租金收入比例增加

买不起楼，适龄结婚的80后男女要不是与父母同住，就是搬出来租楼。不过，26至30岁的80后要用28%的收入来交租，比例远超40后的10%、50后的13%，60后的22%，以及70后的26%。

租金开支上涨，亦影响了80后储钱支付首付。

而香港2016年租金与收入比率亦较2006年大升，私楼的比率由25.2%升至30.7%，每月租金中位数亦5,100元大升至1万元，而同其家庭住户每月收入中位数则由1.71万元升至2.489万元。即是说，收入虽然增加，但租金负担升幅更大。

这种情况更是恶性循环，因为多人租楼而令租金回报提升，是楼价上升的其中一个因素，而楼价因此上升，令更多年轻人买不到楼被迫租楼。

而父母有楼的80后可以与父母同住，避过楼市狂潮，其实也是利用父母资源，可以说也是靠父干的一种。

英国人在26至30岁时 租金占收入比例

5.退休金缩水

累积财富不足的另一个原因是退休金缩水。原来60年代的员工可以得到待遇固定型（defined benefits）退休金，也就是雇员退休之后，按照雇员平均或最后工资，按比例定期支付退休金的计划，简单来说即是“长俸”。

现在的公司已经没有这个计划，取而代之是金额大不如前的退休计划。37%的60后在32岁时拥有这种长俸退休金计划，但80年代初出生的人只有10%还可享受这项计划。

对于长俸的概念，香港上一代公务员不会陌生。自1999年起，政府推出公务员体制改革，一次过取消新入职公务员的长俸待遇，全数转供一直被指不足以退休生活的强积金，还大削房屋津贴、退休后医疗津贴及子女教育津贴。

如前所述，年轻人累积财富的速度大不如前，他们未必可以储到足够退休金，结果可能要依靠政府支缓，或者需要消耗父母剩下的财产才能生存。

6.愈有钱就愈有父荫

人工低、租金贵、置业难、退休惨，年轻一代愈来愈倚重继承遗产。不过，对不起，遗产似乎也只是有钱人的专利。

以70后来说，最富有的20%人口之中，有87%预计自己会继承上一代的遗产，而最贫穷的20%只有58%人是这样想，因为他们的上一代可能根本没有财产可言。财富不单是累积的，更是跨代、跨几代般累积。富裕家庭年轻人的起跑线早就在终点旁边，与家境一般的年轻人起跑线愈来愈远。

对于富裕家庭，靠父干提供资金、人脉当然比自己由零开始较顺利，对于贫穷家庭，父母的一分一毫随时是救命钱。“你快乐过生活，我拼命去生存”，无论贫富，这些年轻人也难以离开父母的影子。

英国70后预计会继承遗产比例