金管局:中小企融资专责小组收逾70宗查询及个案 涉及融资及按揭
早前有传中小企被银行call loan及按揭收紧,金管局与银行公会成立中小企融资专责小组处理相关事宜,首次会议据悉在昨日召开。金管局表示,自该小组成立以来,金管局和银行从多个渠道收到合共70多宗来自不同行业的查询及个案。
需跟进个案中约七成涉及中小企融资 三成为按揭贷款
当中超过两成个案是中小企贷款及按揭相关的一般查询及意见反映。查询者收到金管局提供的资讯后,并没有寻求进一步协助。其余需要跟进的个案中,有约七成涉及中小企融资,三成涉及物业按揭贷款。
在需要跟进的个案中,大约六成属于银行处理客户融资和贷款申请时出现的执行问题,例如银行与客户沟通时不够清晰或未有适切处理客户和准客户的要求及意见,和贷款审批时间过长等。
约六成跟进个案为银行执行问题包括审批时间过长
余下近四成的跟进个案则属于客户期望与银行在审慎风险管理原则下可以提供的安排之间的落差。例如,申请人的信贷条件(例如已经持续拖欠还款)或有关物业状况(例如业权问题)未能符合银行风险管理措施的要求,而银行需要维持一贯有效的风险管理,兼顾对存户的保障,因此银行未能按照客户意愿批出贷款或提供宽免措施。
金管局亦提醒银行须提高透明度,向客户解释清楚其贷款决定。金管局亦已要求银行以包容的态度与客户沟通,公平待客,为客户作出具透明度、合理及高效率的业务安排。金管局和银行业会适时提供中小企贷款及按揭相关资讯,并继续与工商界更紧密沟通,尽量减少融资申请在执行及期望方面的落差。
由地产代理商会转介了10宗物业按揭相关个案
另外,金管局于8月29日收到由地产代理商会转介的10宗物业按揭相关的个案,并已与相关银行完成有关跟进工作。个案中有6 宗是与银行执行客户要求或银行与客户沟通有关,有关个案在考虑补充资料后已获得银行批出贷款。另外4宗则是因为银行需要维持一贯有效的风险管理而未能完全满足客户的贷款要求。
中小企融资专责小组昨日举行了首次会议。会议由金管局副总裁阮国恒和香港银行公会主席林慧虹共同主持,与会代表来自金管局、香港银行公会和14家活跃于中小企贷款的银行。是次会议讨论了中小企贷款和物业按揭贷款相关事项,包括个别中小企或市民遇到融资困难的个案中的共通情况、工商界反映的意见,以及如何进一步加强银行和工商业界的沟通。
中小企融资专责小组昨已开首次会议
会议讨论重点包括支持中小企措施,与会银行表明会确保持续和贯彻执行早前推出的九项支持中小企措施,继续为中小企持续发展提供所需融资及支持。在风险胃纳方面,与会银行表明没有改变对中小企融资的风险胃纳,亦没有改变信贷审批准则。同时,也有讨论包容和公平待客。
在人手及资源方面,与会银行承诺安排足够人手及资源,在一般情况下,银行会争取在一个月内完成处理“信贷审批覆核安排”的个案和回复客户,过程中以包容态度与客户保持沟通。住宅物业按揭贷款审批流程方面,与会银行承诺于收齐申请文件后会在14日内通知客户贷款的审批结果,提升住宅物业按揭贷款审批流程的透明度、效率及客户体验,让客户有时间作出合适安排。
会议讨论包容和公平待客
小组认同银行需要维持一贯有效的风险管理,兼顾对存户的保障。因此,如有个别贷款在提供宽限或重组后拖欠情况仍没有改善,银行亦无可避免地需要适当处理,但会确保以包容的态度与客户沟通。
小组亦讨论如何进一步推动银行支持中小企发展和升级转型。就此,金管局和银行业将继续与工商界更紧密沟通,并在未来两个月举办相关研讨会及其他活动,协助中小企善用数据和科技以助提升生产力。有关活动详情将会适时公布。