理财｜疫情无了期　多留现金更稳阵　继续留守要靠求生10式自救

香港的新冠肺炎疫情严峻，股市、就业市场、楼市及营商环境充斥愁云惨雾，每一个香港人的财务或多或少受波及。在恶劣经济气候下，精明理财决定有助减少疫情对生活的冲击。本文为你介绍疫市求生10式，助你作出明智地理财，撑过不景气，加油！

疫情就如一场持久战，要撑下去，就要懂以下10个方法！（按图了解）

建立防守性资产组合

受疫情、俄乌战争及中概股退市风险连环打击，环球股市一跌再跌，恒指失守19,000点大关，跌落近10年低位。要在熊市中获利，资深投机者或会用熊证、Put轮、反向ETF等工具“买跌”，惟蚀钱风险极高。精明稳阵的投资者或新手，宜把大部分资产投资在防守性资产组合，如货币基金、高息定期或活期存款及债券等。

至于予人高风险印象的加密货币，其实亦有防御性币种，如USDC及USDT等稳定币价格与美元挂钩，波幅轻微，用稳定币收息可赚年利率5%至10%，在混乱市况中是实用资产增值工具。

倍增备用现金

疫情重创各行各业，除非你的职业属“铁饭碗”，否则谁也难保自己有一天要面临失业。在百业兴旺时，人们即使失业亦不难揾新工，惟如今亚太以至香港经济未见明朗出路，我们要更积极地未雨绸缪，储蓄更多应急资金，在失业时亦能应付日常生活、医疗等开支。

应急资金应要多少才足够？这视乎你的生活模式而定，但在现时恶劣环境，你不妨多储一点点，如你原本的应急资金为6个月生活费，这时可倍增至12个月使费，以便渡过更长时间的困境，甚至用你的应急资金伸手援助亲友。

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寻找第二主动收入来源

经济不景气使就业市场充满不确定性，公司倒闭、开工不足及裁员无日无之，我们不应只依赖一份正职工作支撑生活，而应建立多元收入来源。

理财专家、KOL常常鼓励人们要建立被动收入，这固然是正确的，但在熊市下从投资市场获利并不容易，倒不如寻找第二主动收入来源更容易和低风险。如果你有市场需要的技能，可考虑以freelance形式接案，或在公余时找份part-time，无风无险地增加收入及现金流。

购买足够保险

疫情横行，使我们更加明白健康及医疗资源的重要。为确保患病时有足够资金获取良好治疗，以及在无力工作时继续有钱支持生活，你应审视自己是否有购买足够的医疗保障。

人寿保险 、医疗保险、 意外保险及危疾保险各有特性与用处，如全数购买负担过重，可作出策略性取舍。在各类保险中，实报实销的住院保险在患病时最易用得着，可优先考虑；至于是否购买其余的保险类别，你应按个人及家庭病历、工作等因素自我衡量风险并作决择。值得留意的是，具储蓄成份的保险，保费比纯保险的保单昂贵多倍，如想减少供款压力就应避免储蓄保。

灵活运用贷款产品

老一辈认为借钱是不光彩的事，但其实只要用得其所、准时还款，良性贷款对理财利多于弊。举例说，私人住宅物业业主可透过加按或转按套现资金和赚回赠，甚至降低还款利率；薪高粮准的上班族容易从税贷“借平钱”，懂得善用资金的话绝对有助资产增值。

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储备充裕粮食药物

在种种防疫措施下，市民出门购买日用品和食物不甚方便，加上盛传港府会在全民强检其间实行“小禁足”，市民应及早准备，在家中储存足够食用数天的食物。另外，你亦应购买少量药物备用，以备在患伤风感冒甚至确诊新冠肺炎服用。

严格管理支出

购买防疫用品是疫情期间额外支出，而宅在家中日久，亦易诱使人在郁闷心情中非理性地网购。因此，我们应好好调整心态，避免冲动消费，严格管理和控制支出，使你的资金用得其所。你不妨按个人消费习惯，申请一、两张提供较高额现金回赠的信用卡，减省些少支出。

紧贴政府津贴及支援计划

香港政府在疫市中推出不少支援计划，最多人可受惠的包括所有成年永久性居民可获发的消费券，以及为失业人士而设的临时失业津贴及失业贷款，而多个行业亦有相应支援计划。我们应紧贴这些支援计划详情，以免错失获取额外资金的机会。

掌握疫情最新状况

疫情及防疫措施瞬息万变，我们应多阅读本地及海外传媒报道，并紧贴香港政府发布的最新消息，才能确保自己能作出正确决定。举例说，港府近日推出快速测试阳性网上登记平台，又拟推行全民强检，惟事前总是消息纷乱，睇少日新闻亦随时跟不上。

疫情及防疫措施的每日变化，都影响着我们的工作、日常生活、消费以至投资。或许，你对每日追看疫情消息很烦厌，但为了生活请继续坚持。

保持心境乐观健康

新冠肺炎大流行的可怕之处，远不只疾病本身，防疫政策、疫苗计划、社交限制、物资供应、医疗资源不足、食肆及商户停业等，每一环节都使整个社会以至我们每一个人身心俱疲。

我们要避免长期处于精神紧绷状态，宜学习在新常态下寻找放松心情的方法，如听音乐、睇笑片、在家运动、静观、阅读等，让内心保持平静。这对工作及理财都是有百利而无一害，亦有助你好好照顾自己和守护家人。

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