理财｜买股票蚀硬、唔好分期付款？4个妈妈年代建议　今天已过时

“食多啲葱，大个会聪明啲。”、“我帮你储起啲利是钱，大个仔先畀番你。”、“吞生果核，头顶会生树。”每个小朋友都从父母无数善意谎言中长大。关于个人理财，每位爸爸妈妈都身体力行地与我们分享经验。虽然父母“食盐多过你食米”，但正所谓“时光可变，世界可变”，许多道理亦随时代变迁。

以下几个金钱观，你可能细细过已经听过，但今日或许已不合时宜。

在理财投资角度，妈妈的话有时也不要太听从啊！（按图了解）

1. “千祈唔好申请信用卡”

上一辈不少人认为信用卡是先使未来钱，容易碌爆卡，令人陷入万劫不复的债务深渊。其实，信用卡好与坏，在乎用家的自制能力。假如你无节制地胡乱使钱，信用卡可使令你陷入险境，但对于精明消费者，信用卡可帮到你储积分、赚现金回赠、飞行里数、折扣优惠，着数多不胜数。

此外，现今网上购物盛行，拥有信用卡，你可以更加方便地于HKTVmall、Ztore、Amazon等网站购物。去旅行前，到Expedia、Agoda、Klook等网站预订机票及酒店，也要用到信用卡。

2. “投资一定蚀死你”

1973、1989、1997、2008……几代香港人都曾经历股灾。惨痛回忆令部分人誓神劈愿，决心不再沾手投资，有长者甚至不信任银行，宁愿将钱放入月饼罐再收落床下底。

不过，你远离投资，通胀却会找上门。“30年前一个菠萝包几毫字！”长辈对此琅琅上口；即使你是90后，亦可能记得小时候一个麦当劳套餐廿蚊有找。不投资，储蓄会跑输通胀。

美国有研究指，假设一个25岁打工仔年薪31.5万港元（40,456美元），储蓄为人工15%，如果佢投资股票市场，按过去40年平均回报及息率推算，到65岁退休时，将拥有3,565万港元（457万美元）；如果将钱放入银行，会有991万港元（127万美元）；如果将钱放在床下底，就只得439.5万港元（563,436美元）。

只要开始储钱及投资，在复利率助长下，就会进入钱揾钱的循环。假设每年储蓄5万元，以1年回报率5%计，首年获利2,500元。听落似乎唔多，但只要持之以恒，每年重复上述步骤，10年后本利和可滚存至$660,339，比当初投放的本金多出16万！早储早享受，迟储少几球，这就是复利率的神奇威力。

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3. “唔好借钱/分期付款”

老一辈人理财审慎，坚守量入为出原则，就连买楼都full paid。这种理财态度十分安全，但在现今社会可能令人错失机会，较理想做法是在确保有能力还款情况下，适当地借贷。

以买楼为例，香港楼价贵绝全球，要full paid可能要不吃不喝19年。相比起1980、90年代按揭利率曾高踞十几廿厘，现时属低息水平，借钱买楼是理所当然。在买手机、电器时，不少商户或银行提供免息分期优惠，助你保留更多资金，用作投资或实现其他目标。

另外，各大银行有推出税贷或其他低息贷款，如果你有信心借款后，能够用其他投资方式“钱揾钱”赚得更多及顺利还款，亦可在衡量风险后考虑借钱。记住，借钱的大原则是“还得到先好借”。

4. “网上买嘢呃人㗎”

现今世代，衣食住行样样都可以喺网上办妥，但仍有不少长者对此戒惧，担心网购时会遇到骗子。

但其实，具信誉的本地或海外网购平台，一般都列明退款机制或对买家的保障，而且网上交易会有银行付款记录，比起在实体店或其他场合遇到骗子的风险不会特别高。

网上购物还有节省购物时间、毋须自行搬运、赚信用卡积分等好处。在外国网站或代购网买外国产品，通常比在本地实体店更平，产品种类亦更丰富。只要睇清楚产品资料、送货及销售条款，长辈们都可以成为精明网购消费者。

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