【消委会】标准计划年缴保费相差1.5倍　25岁男投保年缴最低$1689

政府在去年推出自愿医保方案，吸引多间保险公司参与，其相宜价格及扣税方案引起社会广泛讨论。
消费者委员会今日（15 ）出版的新一期《选择》月刊，比较市面29个标准计划，发现提供完全相同保障的计划，年缴保费可相差高达1.5倍。消委会再比较市面28个灵活计划，发现保障差异大；只有6个计划提供终身保障，7个计划提供外科医生费、麻醉科医生费及手术室费全数赔偿。

2019/20年度的财政预算案提出自愿医保扣税方案，纳税人在2019年4月1日起可为自己及指明亲属投保，可作税务扣除。而每个课税年度每名受保人的最高保费扣除额为8,000元，指明亲属则不设上限，每名受保人的保单数量亦不设上限。

“标准计划”和“灵活计划”均为自愿医保计划的认可产品，标准计划提供自愿医保计划的十大最低要求的条款及保障。标准计划必须采用划一的条款及保障，保险公司仅可作极少量允许的轻微改动，故不同保险公司提供的标准计划内容大致相同。

现时本港有29间保险公司提供标准计划，部分无须额外保费，提供身故保障或住院现金保障等。消委会发现，虽然各标准计划提供的保障大同小异，不论男女，在同一年龄层的最高及最低保费最多可相差逾两倍。如父母自子女出生开始为他们投保，保费同样相差1至2倍。

安盛保险基本计划最便宜　利宝国际保险最贵

以25岁男性投保人为例，有10个计划提供相同保障，即所有基本项目及保障额相同，并没有提供其他保障，计划年费由最低1,689元（安盛保险）至最高3,006元（利宝国际保险），相差接近8成。

以80岁女性投保人为例，计划年费由最低14,443元（安盛保险）至最高36,166元（利宝国际保险），相差高达1.5倍。

大部分产品每年的病房及膳食、以及主诊医生巡房津贴，以180日为上限，保泰人寿则列明不限日数。

灵活计划则基于标准计划的基本保障上，再加具弹性的“额外保障”或“其他保障”。“额外保障”包括提高保障额、取消共同保险、紧急门诊治疗或家居看护保障；“其他保障”则包括人寿、意外或医疗性质的保险保障，如现金或恩裇身故保障。消委会于去年12月向21间保险公司查询，获取合共28个计划的资料。 

仅6个灵活计划提供终身保障

28个计划中，有6个提供终身保障，分别是友邦香港两个计划、保泰人寿、保柏亚洲、宏利人寿及保诚保险；富通保险的最高保障年龄为128岁，余下21个计划则提供计障至100岁。

28个计划中，有22个提供全球保障。5个计划以亚洲或大中华地区为主要保障地区，包括友邦香港 、Allianz、亚洲保险、安盛保险及信诺环球保险；而苏黎世保险则提供亚洲或全球的地域选项，但不包括美国。

中国人寿每年保障限额最低

6个计划不设每年及终身保障限额，包括友邦香港、安盛保险、安盛金融、保柏亚洲、富通保险及保诚保险。4个计划设有每年及终身保障限额，分别是友邦香港、安盛保险、信诺环球及苏黎世保险。其余计划只设每年保障限额。中国人寿的每年保障限额最低，为420,000元；保柏亚洲则是最高，达2,000万元。

7个灵活计划提供外科医生费、麻醉科医生费及手术室费全数赔偿

7个计划提供外科医生费、麻醉科医生费及手术室费全数赔偿，分别是友邦香港、亚洲保险、安盛保险、保柏亚洲、信诺环球保险、三井住友海上火灾保险及苏黎世保险。

4个计划就订明的诊断成像检测提供全数赔偿，即磁力共震扫瞄及电脑断层扫瞄等，包括友邦香港、安盛保险、保柏亚洲 及信诺环球保险。