【当年今周】ATM面世50年　随时随地可揿钱　全靠迟到1分钟的他

如发觉身上现金不足，在街上很容易便可找到总有一部在附近的提款机揿钱，可是大家可有想过，这个日常生活中不时出现的画面，并非理所当然？
今时今日已唾手可得的方便，全赖半世纪前一位因为不忿迟了一分钟到银行便拿不到钱的年轻人。为了任何时候都可提款，他发明了现金提款机，那一天是50年前的6月27日。

在1965年某个周六下午，谢泼德-巴伦（John Shepherd-Barron）悠闲躺在浴缸中洗澡，心里可能有点不忿，因为他刚刚到银行却吃了闭门羮。他习惯每个周六到银行提款，但这天他只是迟了一分钟到达银行，银行却已经关门。

谢泼德-巴伦惨吃银行闭门羮的经历，不受年代所限。时至今日去银行仍是不少“朝九晚五”打工仔的烦恼：要赶在午膳时间到银行，要不就是在放假的周六，特地早起，如果周六也要上班，可能便要特地请假去处理银行事务。幸运的是，如果单是提款，现代人不需要如谢泼德-巴伦般走去银行，因为那天去到银行而提不到款的他，发明出不受时间限制、任何时间也可提款的自动柜员机（Automated teller machine，简称ATM）。1967年6月27日全球首部自动柜员机在英国伦敦北部启用。

朱古力贩卖机为原型　工程师90秒讲解自动柜员机概念

谢泼德-巴伦是一名工程师，在英国印钞公司De La Rue工作。在那个吃闭门羮的周六后，他便不断想着：“一定有方法，在世界或英国任何地方，都可以取得我自己的钱。”他想到朱古力自动贩卖机，但将朱古力都换成现金。有天他遇到巴克莱银行的总经理，对方准备吃午膳，正在喝鸡尾酒Pink Gin，谢泼德-巴伦请对方给他90秒，解释自己“现金版”朱古力贩卖机的想法。

谢泼德-巴伦说：“我告诉他我有一个想法：若你将巴克莱支票透过银行的一个窄口推出，那就可以全天候提供金钱。对方的回复是：‘星期一早上来见我。’”

最多出10英镑现金　足够周末狂欢

很多人幻想过，自动柜员机后其实并非自动，机内有真人在操作，负责辨认提款卡的真伪，并将钱从那个窄窄的小口推出来。的确当时还没有那张附有磁带的塑胶提款卡，不过辨认技术也没有那么儿戏，谢泼德-巴伦早期发明的提款机器，是利用特别的支票，上面有轻微放射性的碳14，当机器感应到碳14，同时提款人需要提供4位数字密码，就可取得每次最多10英镑的现金。谢泼德-巴伦说：“当时这个银码已够过一个狂野的周末。”

初设4位密码　只因爱妻记不住6位数字

含放射性物质对健康有影响，但谢泼德-巴伦计算出，一个用户需要吃掉13.6万张特别支票才会生病。至于用作认证的4位数字密码，谢泼德-巴伦则表示，原本想制作一套6位数字的个人认证号码（personal identification numbers，PIN），但他的妻子说她只能记住4位号码，6个数目字太多了，“所以因为她，4位数字成为世界标准”。

巴克莱后来委托谢泼德-巴伦制作6部现金自动发放机，1967年6月27日首部机在伦敦恩菲尔德的近郊设立，英国演员Reg Varney更是第一位去提款的人。

谁人发明有争议？

不过对于谢泼德-巴伦作为自动柜员机发明人的说法，英国威尔斯班戈大学商业历史及银行管理教授巴蒂斯-拉索（Bernardo Batiz-Lazo）则说：“完全是垃圾！”曾撰写书籍关于自动柜员机历史的巴蒂斯-拉索说，谢泼德-巴伦本来就是巴克莱机械部门的成员之一，当时巴克莱就想解决非银行办公时间安全提款的问题，希望将柜台服务自动化。

巴蒂斯-拉索甚至指，早于1960年，美国人Luther George Simjian便发明了让消费者存入支票及现金的Bankograph，不过后来机器不受欢迎，只有妓女及赌徒使用，因为他们不想与银行出纳员面对面。

事实上，在谢泼德-巴伦为巴克莱制作的自动柜员机登场后，瑞典亦有新现金提款机器出现，国民西敏寺银行（Westminster Bank）亦在一星期后推出自家的现金自动发放机。有人认为，自动柜员机的概念其实由油站、超市等自助服务演化而成，认为自动柜员机并不算是划时空的发明，只是时代发展下进化而成的机器。

▲当年汇丰银行引入取名为易通财的自动柜员机时，还邀得红极一时的郑少秋以一身大侠造型拍摄广告，吸引普罗大众使用此项新服务。

面世后仍不断改动　改变零售银行运作模式

无论首部自动柜员机是否谢泼德-巴伦发明，自动柜员机的确在上世纪50至60年代出现，在之后十多年，为配合保安及实时更新银行余额等技术，仍然有不少实验及改动。最初没有很多人相信自动柜员机会改变一般消费者的生活模式，但在它面世50年后，它的影响力有目共睹。

香港第一部自动柜员机由汇丰银行在1980年引入，取名为易通财（Electronic Teller Card，简称ETC）。初期易通财机只在银行和人流集中地中环设立，后来才推展至其他区域。自此之后，其他银行纷纷推出自己的自动柜员机和提款卡。

根据自动柜员机行业协会，现时全球有170万部自动柜员机。自动柜员机改变了零售银行的运作模式，是自助柜台服务的“始祖”。银行柜台转型，令银行出纳员转型至推销汽车保险、信用卡等高利润产品，改变了银行业的生态。

自动柜员机亦改变了消费者的习惯，从此消费者不用再为了提款排长龙，亦容许周末没有计划便去吃饭购物，不用担心没钱花费。更重要的是，过往部份客户不能使用支票，或没有信用卡等较方便的预支性付款模式，有了自动柜员机便方便这些客户用钱。

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