勿让金融小问题演化为治理大问题

上月国内河南有传多间村镇银行“爆雷”，据传全国几十万存户近400亿存款有可能被骗取。事件持续发酵，网上有消息指本周日（10日）有近3,000名存户包围中国人民银行郑州支行以表达诉求，期间有大量警察及据传为黑社会的白衣人到场与维权存户对峙，有图片显示双方曾发生武力冲突，据说更出现流血事件。

河南村镇银行出现问题其实已有好几个月，在4月已经有存户表示无法于部分河南的村镇银行提现。理论上，内地的《存款保险条例》规定银行存款最多有达50万的存款保险，即使银行倒闭亦有赔偿，对村镇银行存户而言已是不错的保护。即使银行果真出现什么经营困难，亦不至少对一般存户做成重大伤害。

背后涉及违规诈骗

然而，事情仍然持续发酵，足见事情并不单纯。有不少用户指在2020年通过包括“度小满”等互联网平台购买了一些地方银行的存款产品，之后出现不能提现的情况。有报道又指，涉事的400亿存款，有近300亿是通过网上存入，有人质疑该网上存款系统是“假系统”，于央行未有提录。其实在2021年起，央行已实施新规禁止实体银行通过各种渠道吸收异地存款，已发生的存款自然到期结算。

所谓的异地存款主要针对的正是通过互联网平台开户或购买存款产品等。这次河南村镇银行“爆雷”，存户有很多并非本地人，只因为那些银行利率较高而选择存款于该银行，而且有不少是通过互联网操作，都反映了事件背后很可能存在银行违犯禁止异地存款的规例诈欺骗存款。这些村镇银行以不当手法骗得存款，可能再作违规借贷，最终因为收不回贷款而未能归还存款出被“爆雷”。

勿令问题演化为治理危机

不管问题真相到底为何，政府都应该合理地处理相关问题，一方面要彻查事件，查找问题所在向被害者有所交代，另一方面，政府更要慎防将问题演化成为治理问题。事件在内地民间已引起广泛的关注，除了银行本身的问题外，政府人员也涉及其中。上月时，已有报道指河南地方政府利用健康码禁止存户信访河南当地维权，反映了政府官员滥用健康码等防疫手段。而本周日的警民冲突中，不管白衣人是否黑社会人士也好，地方政府也可能滥用武力对待信访维权的存户。官员在事件上的滥权，更令人民相信他们可能其身不正涉案当中。

银行“爆雷”虽然是个问题，但本身不至于严重。可是一旦人民对政府失去信心，那必然会做成管治赤字，其遗害恐怕甚大。中共一直强调要提升地方治理水平，更应该对此事严肃公正地处理。中央有必要尽快介入事件，不单针对存款事件的违规问题，也要针对调查负责处理事件的官员是否有滥用权力、违规行事，确保存户的权益得到合理保障，避免事件变成更大规模的管治失当。

民怨一旦处理不当，很可能演化成为严重的治理危机，小问题也可能演变成大问题，这对香港也是引以为鉴的事情。2019年的反修例问题本身便是小问题，但政府早期处理不当，埋下了民怨的种子，最后在深层次矛盾及外部势力的介入等因素的推动演变成大型民变。政府应记着教训，时刻保持与市民沟通，积极提升管治水平，避免再出现另一个大问题。