消费券热潮之后　电子支付往如何走

政府的电子消费券计划反应踊跃，首批合资格人士最快周日（8月1日）获发消费券。商户和四个电子支付工具商已经各出奇谋吸引市民消费，市民大可以配合优惠选购产品和服务。消费券是香港一个大型消费实验，政府要掌握款额去向和普及程度，以及设法进一步便利电子支付。

随着八达通在千禧年代前后普及，香港早已适应无现金支付。消费数码化的历程后来给内地以及其他社会赶过，直至因为网购、新冠疫情、虚拟银行兴起以及政府推出电子消费券才再加快，最明显的例子是以往最难“攻陷”的街市档口和的士也接受八达通和数码支付。

公开消费券数据以判断成效

直至周四（29日），逾650万人登记电子消费券。他们的消费行为是各行业调整行销策略的依据，政府宜与电子支付工具商合作，向商界以至公众公开去除个人资料后的消费数据，了解消费券的成效。例如在325亿金额当中，多少流向大商户，多少流向中小型商户，每次消费额分布，以及在街市、的士的使用情况。此外，政府亦要检视消费券有否出现财爷陈茂波预期的乘数效应，还是只是替代日常消费而已。

当然，电子支付的发展不应只着眼于电子消费券，而是着眼于便利交易和促进数码转型。在便利交易方面，首要是降低消费者和商户的手续费等交易成本。有电子支付营办商早前豁免商户安装装置费用，又优惠手续费，但优惠期限后各项交易费会否恢复至商户难以接受的水平，打击用机意欲，值得留意。

推动电子支付不止于消费券

进一步说，社会要捕捉新的电子消费趋势，例如东南亚兴起“先买后付”（Buy Now, Pay Later）的付款模式，风气近来也吹到香港。消费者可以使用电子扣帐卡或信用卡先购买货品服务，再在指定日子一次过付款，这样可以减少付款次数，而能够清还款项者可免付利息，部分推出此服务的金融机构备有帐单分析和整合功能，鼓励消费者理性消费。

对政府而言，正如陈茂波早前提及，探索央行数码货币才是关键，尤其应用港元数码货币和数字人民币。前者若能在零售层面应用，令零售支付系统更方便快捷和低成本，用户即使没有上网亦可进行交易。后者则方便内地和本港居民跨境支付，以至推动人民币国际化。

政府推销消费券的口号是“齐齐消费，带旺经济”。无可否认，政府过了新冠疫情最严峻的时候才开展消费券，已经错过拯救商户的最佳时机，大批商户早已结业。那边厢，疫情未过，通关无期，经济难望靠一次消费券回勇。消费券在今天的最大意义，就是推动电子支付普及。