【MPF】重组资产与基金转换怎分辨？　了解调动强积金5大注意事项

受新冠肺炎疫情影响，近月股市波动，不少打工仔为保强积金资产，打算调动强积金 (MPF) 不过，调动强积金并非按个掣咁简单，MPF专家梁世杰表示，实际操作强积金成分基金的调动有5个需留意的地方，包括分辨重组资产及基金转换、额外收费及截数时间等。
文：梁世杰

近月投资市场十分波动，令一众打工仔非常关心自己的强积金，亦萌生了调动强积金的念头。调动强积金基金与否，视乎大家所用的投资策略及风险承受能力，但至于如何实际操作强积金成分基金的调动，其实内里大有文章。

第一是要分辨“重组资产”及“基金转换”之间的分别。不少人管理强积金只是买心头好，喜欢港股的往往单单持有港股基金，近月听其他人说要避一避险，便打算全数转入债券基金。这个时候，就可以运用计划内的“基金转换”功能，将100%的港股基金资产转走，全数转去债券基金。

调动强积金5大注意事项（按图了解）

但是，如果想由100%港股，转为50%港股、25%债券及25%保守基金的配置比例，采用“基金转换”就比较麻烦。首先要设定转走50%港股，同时设定此项转走资产的一半转入债券，另外一半转入保守基金，这样才能达成50%港股、25%债券及25%保守基金的配置比例。

有些计划直接提供“重组资产”功能，操作时不用理会之前持有什么，计划成员只要于“重组资产”输入心目中的资产配置比例，受托人便会作出调动安排，不用计划成员逐只基金转换，减省程序之余，又能减少出错。

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第二要留意是有些人误以为转换基金有额外收费，其实现时全部强积金计划已经很多年没有收取基金转换的费用。因为所有强积金都没有买卖差价，每交易日只有一个基金价格作资产计算，所以即使频密转换基金，亦不会产生额外开支。

第三个要注意的地方是不同帐户要各自进行基金调动，即是说同一计划内的强制性、自愿性及个人帐户各自需要独立操作，各帐户下的现有资产及未来供款又需要作出独立设定。如果有很多帐户需要处理的话，就要提醒自己留意有没有遗漏了什么帐户没有调整。

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第四项是截数时间。如果基金于星期一大跌，大家于星期一晚上回家调整资产，不过，基金于星期二大升，那么，强积金会用什么日期的基金价格去计算资产调动呢？

答案要视乎两项受托人的服务，一是截数时间，二是基金买卖所用的基金价格日。如用互联网转换基金，现时各受托人都于下午4时或5时截数，所以星期一晚上回家才作出基金调动指示，已经过了截数时间，该指示会被视为星期二的指示。

除了截数时间，基金买卖所用的基金价格日亦影响调动效果。在现时28个强积金计划中，有20个计划是按“收妥指示当天”计算基金价格，但另外8个计划是按“收妥指示日期后下1个工作天”计算基金价格。如果大家是这8个计划的成员，星期一晚上的指示算是于星期二收妥，便会用下一个工作天即星期三的基金价格作计算。

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另外，用邮寄及传真涉及传递时间差异及收妥指示的实际时间，往往比使用互联网更迟执行。使用电话话音系统会与互联网有相同处理速度，可是只有15个强积金计划提供话音系统基金转移服务，其余13个计划并没有提供，况且如果持有基金为数众多，计划又只有“基金转换”功能而没有“重组资产”功能的话，转换过程会十分费时。

最后，当大家作出了基金调动的指示后，计划受托人会于调动完成后向计划成员提供确认书，大家收到之后记得望一望，看看内容是否符合自己所想，以及实际所采用的基金价格日，不要将强积金信件直接放入垃圾桶。

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