消委会｜“先买后付”投诉倍增　各平台逾期罚款不同　退货难追讨

近年新兴“先买后付”消费模式，标榜“先享受、后付款”的免息分期付款。消委会在今年首9个月，共接获19宗“先买后付”投诉，较去年全年9宗升逾一倍。

消委会形容“天下没有免费的午餐”，消费者一旦逾期还款，须承担不同费用，或甚在不知情下暂停或终止其帐户，罚款或解冻帐户收费由50至300元不等，或以年利率计算。消费者求助时，往往只获聊天机械人回复，即使联络到商家，但平台与商家权责亦不清，容易互相推搪。

消委会今年首9个月接获19宗“先买后付”投诉，去年同期有4宗，全年有9宗，投诉涉及商家未有清楚解释和“先买后付”平台之间的关系，消费者或不知道服务是由第三方提供。

手续费50至300元不等或以年利率计算

消委费指出，“先买后付”平台大多标榜让消费者免息分期付款，付款期通常较短，大多为三个月，惟当中逾期付款条款，不同平台各有规定，或涉及各种名目的收费，如延期付款行政费、户口解冻手续费等，收费由50至300元不等，或以年利率计算。

有平台免息分期只限首 3 个月

有平台的免息分期只限首 3 个月，及后每个月的手续费为交易金额的0.2%，有部分平台的条款显示平台可在未知会消费者的情况下，自行决定更改行政费用。消费者如未能及时付款，衍生的费用可能不低，平台甚至可交由第三方收款代理追讨欠款，以及可随时以任何理由拒绝、暂停或终止消费者的帐户。

只有聊天机械人回复查询

消委会又发现，不少在香港营运的“先买后付”平台的公司总部都设置于海外，有部分平台只提供电邮地址作查询或投诉；有消费者被冻结帐户后或欲取消交易时，无法即时联络平台，或只获聊天机械人回复，未能得到适时的协助，亦难以取回退款；平台与商家权责亦不清，在有争议时容易互相推搪责任，令消费者缺乏保障。

退款机制方面，消费者处于非常被动的位置，有平台表明，须待商家确认及完成退货，才会退款；而在平台确认之前，消费者必须继续完成付款，涉及退款、退货的要求，或须经由平台审批。

消委会指出，目前几个“先买后付”主流平台并未持有放债人牌照，非银行营办的“先买后付”平台不受金管局的个人信贷产品指引约束。消委会建议非银行提供的“先买后付”的平台应向公司注册处申请放债人牌照，保障消费者的权益。