息魔袭楼奴！　供楼利息飙逾1.2倍　贷款额500万一年畀多9万蚊息

本港自2022年9月起的加息周期以来，已累积四度“加P”，幅度达0.75厘，若以一年半前市场仍处于低息环境时作比较，市民供楼利息负担大幅增加1.26倍。以贷款额100万元计算，原先在低息环境时，实际息率低至1.44厘（H+1.3%），每月利息开支仅1,200元。不过目前P已升至5.75%，目前实际息率已升至封顶位，高达3.25%，每月利息开支飙升至2,709元，增幅高达1.26倍。若以贷款额500万元计，全年计利息开支将由7.2万元，增至16.25万元，大幅增加9.05万元。

去年初低息环境　 实际息率仅1.44%

资料显示，以贷款额100万元计算，假设还款期为30年，采用H按Plan（H+1.3%），封顶息口为（P-5%）。在2022年1月初时，由于当时市场依然处于低息环境，当时香港银行同业拆息（HIBOR）低至0.14%，反映当时实际息率仅1.44%，以贷款额100万元计，每月利息开支仅1,200元。

不过在2022年9月23日香港银行正式“加P”调高最优惠利率前，香港银行同业拆息（HIBOR）已不断抽升至超过2厘水平，因此上述原先采用H按Plan（H+1.3%）的人士，其实际利率已升至封顶息率2.5%（P-2.5%），当时其每月利息开支已升至2,084元，较低息环境时高出约74%，开始感受息魔威力。

4度加P令封顶息抽升　 实际息率逾3厘

及后香港银行正式“加P”调高最优惠利率，由5%增加至5.75%，四度“加P”合共0.75%，直接导致封顶息率（P-2.5%）进一步攀升，由2.5%增升至3.25%。以贷款额100万元计，每月利息开支最终升至2,709元，较低息环境时大幅上升1.26倍。

经络：对供楼人士是“阵痛期”　需食贵息

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，自去年9月份起累积4次“加P”共0.75厘，相信近2至3年入市买楼的市民会感到较大的供款压力，需要硬食全数加幅，不过认为普遍买楼人士在首置时已通过“加3厘”的压力测试，认为依然处于可负担的水平。

曹德明又指，过去低息周期长达过10年，不少供楼人士也采用H按Plan，其供楼息口低至H加1.3的水平，不过随香港银行同业拆息（H）持续高企，相信息口难以重回低息环境。他预计，今年减息空间不大，对于供楼人士是“阵痛期”，需要食贵息，但预计快将见顶，息口有望在明年起开始减息。

供款升27%　利息上升银行相应调低偿还本金

不过若以每月供款计算（本金加利息开支），其增幅则相对温和，升幅约27%。情况主要由于随息口不断上升，市民利息开支随之上升，部份银行会相应地向下调节偿还的本金数目。

同样以贷款额100万元计算，假设还款期为30年，采用H按计划（H+1.3%），并设封顶息率（P减2.5%）。原先在2022年1月初，当时实际息率为1.44厘，每月供款为3,422元。而目前在港银四度加P后，最优惠利率P调升至5.75%，则实际息率已高达3.25厘（P-2.5%），而每月供款也升至4,352元，对比2022年1月初增加27%。

借500万去少3次日本旅行

若果以贷款额500万元计算，低息周期时每月供款为17,110元，累加4次P后则升至21,760元，每月畀贵4,650元，即一年畀多55,800元。以今年一月的资料，去年第4季港人访日人均消费高达约1.6万元，即一年畀多的供款5.58万元，已足够市民去3次日本旅行。