本港保险业发展一面倒　寿险占九成　黄子逊：已到了“危机关头”

《逃犯条例》引发的政治风波延烧大半年仍未见平息，本港经济步入寒冬边缘。除了零售及旅游业首当其冲，保险业亦因内地旅客数字急跌而遭受重击。但示威造成的冲击，或许只是保险业发展失衡的表面病征。

在保险业历练多年的黄子逊，身兼亚洲保险及虚拟保险公司Avo的行政总裁，同时是金融发展局董事会成员，为行业长远发展而四出奔走。她慨叹，近年人寿保险业务增长蓬勃，掩盖了一般保险业务停滞的真象，导致商机及人才不断流走，形容本港保险业发展已走到了“危机关头”。

本港示威浪潮不断，根据保监局数据，上半年由内地访客带来的长期业务新造保单保费为263亿元，占整体新造保费高达26%，但随着示威浪潮于下半年愈演愈烈，全年内地客投保情况或会有所恶化，势将拖累保险业表现。

然而冰冻三尺实非一日之寒，行业发展畸型的问题其实潜伏已久。在行内有逾20年经验、目睹行业多年变化的黄子逊表示，香港保险业发展失衡已久，尤其人寿保险比例过于一面倒，一般保险业务（包括火险、水险、海事保险等）的生意及人才却一直流往外地，情况绝不健康。

去年人寿及一般保险比例“九一开”

翻查保监局行业数据，黄子逊的担忧绝非过虑，以保费收入计算，去年本港人寿保险与一般保险的比例高达9比1，人寿保单保费高达4,614亿元，一般保险毛保费则仅得531亿元，为前者约8分1。黄子逊认为，行业过份倾轧寿险，对整体发展绝非好事，“人寿保险需求偏向波动，不少生意来自内地客，一旦内地客消失，整个饼都会缩水。”

回首过去，香港曾是亚洲的保险业务枢纽，吸引不少海外企业来港投保，但近年此地位却日渐褪色，“随着近年周边国家地区竞争力提升，部分地区亦提供税务优惠，令本港不少生意都被吸走。”她举例指，过往于香港设立地区总部的国际再保险公司，几乎已悉数迁至新加坡，更甚的是连圈内的经纪公司、会计师行及律师楼都跟随撤走，情况极其严峻。

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人才流失致行业恶性循环

商机流失的背后，是本地保险业人才随之枯竭，将整个一般保险行业拖入泥淖。黄子逊忆述，她于2017年曾于金发局小组撰写报告，探讨香港保险业的发展问题，“小组一开始有17名成员，但到了年底只剩下10个，其余7个已经跟随公司撤出香港。”该份报告的标题《转危为机》，或许正是香港保险业发展的最佳注脚。

人才日趋凋零之下，行业青黄不接的问题愈来愈严重，以致留守香港的保险老行尊几乎“退唔到休”，“有位前辈本来打算65岁退休，怎料转眼间又再获重金礼聘，做到70岁不止，80岁还要自己开间公司！”

冀提升行业形象吸纳新血

要令一般保险行业重回正轨，黄子逊认为不论政府及行业均应正视问题，合力“做大个饼”。在企业层面，她相信当务之急是重振行业形象，重新吸引年轻人加入行业，“保险业行头好阔，远远不止于保险代理，所需人才涵盖会计、精算、IT等等。”但她坦言，近年行业形象已有一定改善，尤其新一批虚拟保险公司品牌清新，“例如Avo早前在科技大学参与就业博览，就吸引不少同学留意，以前我自己入行都不太敢告诉别人。”

黄子逊寄望，数码化浪潮将成为行业重新上路的契机，“虽然未必足以将失衡情况完全扭转，但希望可催生更多保障型产品的出现，继而重新做大个饼。”