财富传承最忧致家变　调查︰近六成大中华高净值人士以保险免纷争

宏利香港与德勤联合报告发现，70%的高净值人士已将保险纳入其资产配置，其中有30%的受访者表示，会将资产组合的11%或更高比例配置于保险产品。这一调查结果突显出保险产品在高净值人士财务规划策略中所发挥的作用。人寿保险是高净值人士最常持有的保险产品，近78%的受访者持有人寿保单，其次为医疗保单（76%）以及储蓄保单（60%）。

70%的高净值人士已将保险纳入其资产配置

该报告调查聚焦于大中华地区净资产至少达780万港元的高净值人士，有57%的受访者表示，期望借助保险将财富更顺利地传承给下一代。此外，在排列资产继承时最希望实现的效果时，64%的受访者在认同“保险能够按理想方式将资产分配给继承人，并避免纠纷”这一观点的同时，将其视为最期望实现的选项。而在所有受访者中，67%认同保险指定受益人有助于减少财富分配时可能产生的纠纷。

宏利香港及澳门首席业务总监麦文杰表示，在当前持续变迁的金融环境中，高净值人士正把保险视为实现财务稳定、有效管控风险及储存财富的重要策略性工具。而事实上，财富传承规划并不只限于拥有大量资产的人士，任何期望将财富传给下一代的人，都可受惠于妥善的财富传承规划。

67%认同保险指定受益人有助减少财富分配纠纷

德勤民营企业与私人客户服务香港主管合伙人刘明扬表示，保险已从单纯的风险管理产品蜕变为深受高净值客户欢迎的财富传承工具。保险吸纳了遗嘱、家族信托以及有限授权书的一些主要特点，成为最便于运用的财富传承工具之一。另外，在某些司法管辖区，税务机关会根据当地税法提供税务优惠，例如保险产品的免税、延税及扣税安排。随着家庭逐渐意识到财富顺利过渡及维系家庭和谐的重要性，大众对于及早开展财富传承规划抱持更开放的态度。

报告并发现，高净值人士在被问及财富传承担忧事项方面，最多人（52%）担忧财富分配会引发家庭纷争，其次是继承人的财富管理能力（43%），忧虑下一代缺乏理财和投资知识、挥霍或心智不成熟，另外也有43%受访者，担忧财富流失或贬值的风险。

今年拟拓展代理人团队实现双位数增长目标

高净值人士在退休规划方面的优先考量方面， 86%的受访者看重生活质量和相关支出，69%的受访者重视退休后的生活环境，包括住房或移居海外生活等因素。 另外， 65%的受访者会优先考虑高阶医疗保障。

麦文杰表示，考虑到高净值客户的特有情况与理财目标，宏利成立了专属的私人客户财富规划团队，帮助他们实现财富的保障、积累与传承，同时管控各类难以预见的风险。此外，宏利还可根据客户的需要，转介各具不同专业知识的顶尖专业服务供应商。

展望2025年，将进一步拓展代理人团队，实现双位数增长目标，招募资深及新晋代理人，包括非本地毕业生留港或回港就业安排，高阶人才通才通行证计划。未来两年并计划投资1亿元，打造数码平台，创建电子招募系统。