税贷战紧凑　华侨永亨不用“最低息”抢眼球　由客人自订息率

息率看似廉价的税贷，往往捆绑了繁多的条款，对大多数税贷客而言形同虚设，再不是吸客的利器。往年在税贷息率勇猛“劈价”的华侨永亨信用财务，也放弃旧有战术，今年主打策略是让客人自订税贷息率，想通过“反主为客”吸引更多税贷客上门查询。

华侨永亨信用财务总经理吴帼欣解释，往年银行流行通过交叉销售，或针对新、旧客户提供税贷优惠，却观察到税贷市场在2016年出现萎缩，“如果我哋缩得少啲已经算赢”，又指从2016年的经验可知，税贷客人甚精明，不喜欢利息回赠、礼券等，“客人会觉得好辛苦”，所以觉得现在要掉转思维，还原最基本的做法，不做捆绑式销售，宁愿交由客人自订一个实际利年率，或前线人员协助度身订造。

据客人质素订贷款金额

在华侨永亨的“自订息率计划”下，理论上，客人可以向永亨自订税贷“零息率”，只是在实际执行上，吴帼欣指华侨永亨仍会参考同行的定价，又以“零息率”的实际年利率为例，假如没有同行做到，华侨永亨方面也不会承造。相反，假如有同行提供超低的税贷息率，华侨永亨则会提供“最低利息保证”，即税贷客在确认贷款后15日内，如能证明他们获得任何香港认可财务机构批出更低的实际年利率，华侨永亨会按有关利率的80%水平作为认可利息，“有同行做（得更低），我哋会跟随。”此外，容许客人选48个月还款期，并以月薪厘定税贷的最高借贷金额。

吴帼欣不担心这做法会增加税贷业务的人力成本，指华侨永亨的前线人员普遍具有税贷业务的经验，熟悉其他银行的税贷息率水平，故此当客人提出心水息率，前线人员很快就判断到生意是否做得过，甚少要多次计算和审批，扬言：“愈多客上门问愈好，我估今年会多咗好多客。”吴帼欣还认为，甚至可因此节省成本。

吴帼欣表示，市场上税贷条款愈来愈复杂，很多方案都附带捆绑式条件，客人也只能借入小额贷款，结果银行可做的生意额不大，客人也借不了几多钱，出现“双输”的局面。思前想后，吴认为贷款与否不应是从金额出发，客人的还款能力才是最为重要，因此想“拨乱返正”，根据客人质素厘订息率及贷款金额，她以50万元的税贷借款额为例，一般可让客人获得低于2%的实际年利率。