理财｜储蓄计划总失败？巴菲特告诉你　这“老生常谈”的错最累事

“青贫族”问题逐渐加剧，根据台湾人力银行2021年调查，39岁以下青年平均存款仅有台币13.3万元（约港币3万2千元），甚至有近2成的人没有存款；时间拉近到今年的调查，结果显示，39岁以下有超过2成青年没有存款，让“零存族”比例又破纪录，甚至有36.3％属于“出现财务赤字”的状况。存钱的重要性人人都知道，但为甚什么多数人存钱是困难的？

大多数人之所以存不到钱，背后原因在于，做不到“领薪先存钱再消费”这件事。许多人都会在发薪日当天，选择清空购物车里的商品，心中想着“好不容易熬到发薪日，要好好犒赏自己一下，若到月底有剩的钱再存起来”，结果通常会是如何？

相关文章：财务自由｜访谈21位白手起家有钱人　他们有这6个共通的生活习惯

如此的消费模式，往往到了月底不仅没存到钱，甚至还出现透支的情况，下个月的钱再拿去缴卡费，开启了无限恶性循环。根据《市场观察》（MarketWatch）报导，“股神”巴菲特（Warren Buffett）过去在一场对大学生的演讲时就提到，“一般来说，在积重难返之前，习惯都自然养成，令人浑然不知”，直指多数行为是习惯使然所导致。

巴菲特也点出，“没有养成正确储蓄的习惯”是一般人最大的错误，他认为，要趁年轻时就养成储蓄习惯，“能简单养成习惯的方式，就是让它自动化”，举例来说，可以设定薪资自动转帐，定期把一部分的钱存到储蓄和退休帐户，不去动用这笔钱，随着职涯发展等，每年检视自己的财务状况，试着增加定期存款的金额。

从基本原则上来看，巴菲特表示，一定要先存钱，尽可能存多一点，接着才允许自己花钱，“别把花完的钱存下来，而是花存完剩下的钱”。在消费方面，巴菲特一向走省钱路线，他有句名言这么说：

无论是袜子还是股票，我都喜欢在打折时买品质好的。你付的代价是价格，你得到的是价值。

为了不让付出的代价无法匹配价值，他建议可透过购买折扣商品来节省开支。

成功储蓄的黄金公式：薪水－存款－必要支出＝可动用的钱

根据《CNBC》报道，美国一名理财部落客Steve Adcock也以自己家族为例，提到父亲在早年只是一位靠薪水过活的月光族，但幸运的是，他的爸爸后来发现到家族一直以来的理财坏习惯，开始有意识地改变生活方式，并同时教会Steve Adcock储蓄和投资的重要性，才扭转家庭生活开销。此外，Steve Adcock强调，信用卡债务会破坏财务稳定，“卡债是所有债务类别中最糟的一种”。

相关文章：财务自由｜实践提早退休！这男坚守10大原则　35岁累积100万美元

想要改善一直以来存不了钱的状况，不妨从以下3点开始做起：

1. 算出每月必要花费项目有哪些：如房租、水电费、贷款、电话费等。

2. 检视以前过高的花费项目：仔细想想这些花费都是必需的吗？

3. 实际可以存下的钱：薪资扣掉必要花费再减去饮食费用，就是实际可以存下来的钱。

一旦养成了正确储蓄的习惯，不再为月底、失业烦恼，还能有余裕能规划投资的资金以及紧急预备金，让人生有更多的选择权。

【延伸阅读：更多打工仔理财建议】

财务自由｜初入职场　一事比买股票更重要　即睇20至50岁理财方向

理财｜每月人工掹掹紧　更要学懂小额投资　6个方法适合穷人入市

延伸阅读：

外商工作17年，50岁副理年薪200万被裁员告白：儿子，从今天开始，我们就是穷人了

莫名其妙就离职，这世代年轻人是怎么了？一个90后的告白：老一辈做太多了，我们没有勉强自己的理由

【本文获“今周刊”授权转载。】