Z世代活在“大负债时代”？面对“5大时代问题”注定财务压力大

Z世代正面临史无前例的经济压力，远远超过过去的世代。根据美国金融服务公司 Credit One Bank 调查，59% 的 Z 世代对财务状况感到焦虑或压力，这个比例，几乎是婴儿潮世代（29%）的两倍。

个人财务顾问公司 GOBankingRates 分析，Z 世代之所以承担庞大的经济压力，并不仅仅是因为他们的理财习惯或个人决策导致，而是受到一系列外部经济环境、社会文化的影响，以及全球金融市场变动所形成的结果。

别说年轻人就是不懂理财，其实他们所面对的，与以往的世代已很不同！（按图了解）

Z 世代的财务压力，比任何世代都高！背后 5 大原因一次看

1. 经济不确定性：Z 世代从小就面对金融风暴与市场波动

Z 世代的成长时期正逢 2008 年金融危机后的经济衰退，他们的父母可能因此失去工作或经历财务困难，这些经历深深影响了他们对金钱的态度。童年时期经济不安定外，成年后的 Z 世代又面临学贷问题、工资成长停滞，以及高房价带来的购屋困难。

根据 Education Data Initiative 数据，Z 世代占全美学贷借款人总数的 28.2%；华府智库美国进步中心（Center for American Progress）调查也显示，76% 的美国人认为住房负担能力正在恶化，对于正要踏入职场、考虑购屋的 Z 世代来说，无疑是雪上加霜。

2. 生活成本飙升：高房租、通货膨胀，存钱变得更难

生活成本的快速上涨，使 Z 世代对财务稳定的期待变得遥不可及。许多 Z 世代仍在学校就读，年长一些的则刚开始职业生涯，但不论哪个年龄层，他们都要面对不断上升的房租、医疗保险费，以及通货膨胀带来的日常开销增加。

当基本生活需求已经占据薪资的大部分时，存钱变得异常困难，更别提储蓄购屋或投资未来。

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3. 负债问题：学贷、信用卡与贷款让 Z 世代难以翻身

债务已成为 Z 世代财务生活的一部分，甚至被视为“正常现象”。根据 Credit One Bank 调查，39% 的 Z 世代认为“负债”是理财过程中无法避免的一环。

美国联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）的数据显示，2024 年第四季，全美家庭总债务达到 18.04 兆美元，创下历史新高。学贷、房贷、车贷与信用卡债务的累积，让年轻世代的财务压力与日俱增，许多人甚至在进入职场前就已经背负巨额债务，理财选择受限。

4. 社会期待压力：社群媒体加剧年轻人的“财务焦虑”

在社群媒体的影响下，Z 世代普遍感受到来自同侪与社会的财务压力。Instagram、TikTok 上充斥著豪华旅游、名牌包与高端生活方式，让年轻人不自觉地拿自己的财务状况与他人比较。

根据 Credit One Bank 调查，72% 的 Z 世代认为社会期待带来财务创伤，让他们觉得自己“永远不够好”，无法达成购屋、存款、投资等理财目标。这种心理压力使得许多人在无法负担的情况下，仍选择透过信用卡或贷款来维持“应该拥有”的生活标准，但反而进一步加剧了债务问题。

5. 财务教育代沟：谈钱变成压力来源，而非解决方案

Z 世代比过去的世代更愿意公开讨论财务问题，但这并不代表他们能够有效管理自己的财务压力。

Credit One Bank 数据显示，虽然 30% 的 Z 世代从小在家庭中经常讨论财务问题，但有 35%“只”在面临财务压力时才会谈论金钱。也就是说，许多家庭的财务观念仍以“问题发生时”“到紧急的最后一刻”才处理为主，而非协助孩子建立长远的财务规划。

面对这些压力，Z 世代需要更积极地学习财务管理，并寻找更稳健的财务策略。同时，政府、企业与社会各界也应该关注年轻人的财务困境，提供更多资源与政策支持，一同确保 Z 世代能在财务管理上更有韧性。

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