【理财】经济低迷更要懂得管理财富 20个理财技巧30岁前应掌握
理财是一门终身事业，越早掌握，累积的财富越多。
30岁起，很多人都会踏入人生新阶段，升职加人工、结婚、买楼、养育小孩，若到那时才学习管理财富，其实已错失先机，所以仍是2字头的你不同计较目前月入多少，早点掌握以下的理财技巧，日后的生活自然会更安稳顺利。
新冠肺炎疫情对香港经济的打击很大，裁员、减薪及失业等新闻虽不绝于耳。市道不景，也令不少本来以佛系心态管理财富的年轻人开始有所转变，希望趁这段经济衰退期掌握良好的理财技巧，以为经济复苏时作好准备。
以下所建议的20个理财技巧，好应在30岁前便全部掌握，以在未来步入人生各阶段时，会有充足的资产及方法去应付各种变化。
30岁前应掌握的20个理财技巧（按图了解）：
1. 学会设定财务预算
理财的第一步，就是要衡量自己有多少收入，然后设定一个可实行的财务预算计划。别少看这一步，因为它将决定你往后使用及管理资产的方法，它也是方便你追踪资金动向及计划享乐人生的指标。
若是不懂如何设定理财预算，可试从坊间常用的“80/20原则”或“50/30/20原则”入手，以为储蓄及消费之间作出合理安排。不过谨记在设定好这预算后，便要遵从它去管理资产，不许再随意使用或调动金钱。
2. 每日审视开销
每夜花5分钟看看自己当日的开销，评估一下自己的消费行为有否偏离预算的安排。习惯审视自己每天的消费行为，可让你在往后管理财富时有更清晰的了解。
已婚人士（或已有稳定伴侣人士）也可跟另一半一起计算每日开销，一来可作互相提醒，减少过度消费的机会，二来彼此亦可为买楼、结婚等目标一起合作、努力。
3. 每月进行结算
“人工得咁少，仲做乜嘢结算吖？”但换个角度想，若月入不多时也不了解自己的消费习惯是否健康，甚至每月仍迟缴交信用卡费用或透支储蓄，你又有信心在收入增加后，能懂得管理自己的资产吗？
进行结算其实不难，要准备的就是最近的收据或开支纪录、计算机及一本用来计算用的簿，然后把所有支出的金额加起来，再与银行提款纪录及信用卡月结费等比较，看看总数是否一样。另外，若然发现数目有怪异，也可能是被人盗用了信用卡，此时应尽快向银行查询及跟进。
4. 设定理财目标
纯粹“为储而储”的理财方法很易会令人失去动力，更理想的做法应是订立一些人生大计，然后为它设定理财目标，为储蓄及投资等注入多一重意义。
理财目标应分为“长期”、“中期”及“短期”3种，例如长期是为退休生活作准备、中期是为成家立室，短期则是用于准备一笔随时可应用的紧急资金等。
设定理财目标的一个技巧就是“要具体”，例中期目标为置业，就别将目标设定为“储笔钱买楼”，而是如“储30万元做首付”等实在的数字，给予自己一个明确的目标。
5. 计划理财进程
抽点时间去计划自己的理财进程，例如是设定“储第一个10万元”、“去working holiday”及“结婚”等里程碑。初次这样做确会花一点时间，但自此你便更能掌握自己的理财步伐，且不会在管理财富的过程中感迷失。
6. 为退休生活作准备
65岁后的你会怎样生活？这对30岁未满的你来说听似遥远，但换个角度想，若能早点开始为退休生活做准备（如投资基金用于退休），所累积及滚存的金额自然会越多。
除MPF强积金外，建议另储最少10%收入用于退休生活，但若目前真的没多余资金的话，就待人工有所调整时才储吧！
7. 养成精明消费习惯
理财不等于禁止享乐，重点是要有节制及买得够精明。
在买衫买家品前，不妨先去格价，找到最抵价钱的一家店舖才付钱；知道哪个月份会有减价促销的，事前就忍忍手不心急去买。当你把格价变成一种生活习惯后，它会在你不知不觉间帮你节省很多钱的。
8. 避免冲动性消费
“一见就买”的感觉很爽，但亦是很容易令人“使凸”的原因。
一个理财精明的人是会在付钱前先再三作考虑，确定自己是需要那件货品，且不会影响自己的储蓄计划时才购买，特别是现今网购盛行，让自己有24小时作考虑后才决定是否付款吧！
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9. 制作购物清单
要避免有冲动性消费，最佳的做法便是预早制作一张购物清单，然后只购买清单上所列出的物品，不作多余消费，然后你便慢慢发现储蓄正在增加。
此举另一好处就是可避免漏买任何东西，即同时减省回头再买的时间，一举两得。
10. 预设非经常开支账户
非经常开支可包括在假日间的购物消费、旅行时的使费或其他一次性的支出。预设一个专用来处理这些支出的账户，便可避免这些开支打乱了理财计划。
有些支出是每年一次的（如缴交保险费用、交税等），也可先行每月在这账户里存起些钱，那在缴费日期到临时不会打乱阵脚。
11. 设立紧急应用账户
很多人在消费透支时会选择使用信用卡“顶住档”先，其实这是不健康的。
最好的做法，是开设一个专为处理紧急事项而使用的账户，内里最好有足够3至6个月生活的资金，一来可避免信用卡罚息所带来的开支，二来也可在失业或工作转型时支撑生活。
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12. 专心为事业打拼
要实践理财计划，最基本亦是最重要的一点当然是有持续、稳定且足够的收入（所以专心工作不一定只是奴性驱使呢）。努力工作以求获升职加薪是一个方法，但亦谨记要经常更新自己的履历，以获更多人赏识的机会。
另外，大家亦应多在工作领域中建立人脉，说不定日后“搭上搭”，就会出现更多适合自己的新工作机会。
13. 善用员工福利
公司如有提供医疗保健或牙医保健等福利便应善用，免得浪费。所以应时刻携备医疗卡，记得每年检查年齿一次，在有需要时便把握机会使用。
另外，如公司有提供特别的员工购物优惠，适合的话也不妨使用，因悭得就悭是值得欣赏的理财态度。
14. 养成储蓄为先习惯
每在出粮时，第一件事应先将钱用在储蓄上！畀家用、交卡数都是重要，但大家应养成一个有钱就存起来的习惯，以在管理财富时会更有弹性。
大家可在出粮户口设定自动转账功能，将部份人工转账至专为储蓄而设的户口，这样就不会忘记或因一时松懈而放弃储钱。
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15. 追踪理财进度
定期检视自己的理财进度，可了解所订立的目标是合理还是遥不可及，也可看到自己的自律性是否足够。
就算有关金额并不多也不紧要，早点养成这个习惯，至日后收入增加或有更多理财目标时自然会懂得应付。
16. 保护你的储蓄
储钱要讲恒心及自觉，努力多时的成果更要保护，因此要将储蓄放在一个不容易提取的地方，例如是用来做定期的银行账户，就算是硬要取回也得缴付一定手续费，这或会是令冲动的你开始欲步的原因。
至于要应急的话，就拿紧急应用账户的储备吧！
17. 寻找朋友支持
管理个人财富是很个人的事，但这不代表将朋友拒诸门外。不妨跟你信任或对你了解很深的朋友分享你的理财心态及方法，总有些人会很鼓励你这样做，让你在实践理财计划时更有信心。有了这种朋辈间的支持，你便会更容易达成你所预设的目标。
18. 查阅信贷报告
在开展以上的理财计划及习惯时，最好亦同时查阅自己目前的信贷评级报告（特别是以往有迟交卡数或欠债纪录人士）。现时大家每次得花费$280才能获得报告，但查阅报告后，你便可更方便及准确地设定理财目标，也可更了解自己需要在哪些地方作出改善，特别是有意置业并须向银行申请按揭人士，这更是重要。
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19. 让回馈成为习惯
应抱感恩之心去对待你现时所拥有的一切，而最好的方法就是把这份幸福与别人分享，回馈给社会。定期捐献、多做义工或是用你善长的方式来协助别人，只要是定期去做，你便会更珍惜你所拥有的一切。
20. 保持身心健康
在生活、储蓄与享受人生三件事之间应取得平衡，这也是学习理财的一个关键。养成定时作息习惯是最基本的要求，因健康好坏是可对生活、储蓄及享受人生有着决定性的影响，另外，在确保储蓄已足够应付日常生活及未来计划时，不妨花些金钱来讨自己开心！
年轻就是最大本钱！
经济不景气对累积资产比较多的人影响较大，仍是2字头的你收入也许不多，但在逆市中所受的影响亦相对较少。就趁这段市道不佳日子早早掌握以上的理财技巧，至他日经济好转，你又获得升职加人工机会的时候，今天的努力自然会有相应的回报。
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