【逃犯条例】警民冲突引致损失　保险无得赔？　要睇政府定性

两个月来反对《逃犯条例》的大规模示威，出现的警方与市民冲突、白衣人袭击市民，警员以催泪弹驱散人群，有可能“误中副车”击毁民居或车辆，或是被示威者掷杂物砸烂，各项保险会否承保呢？《香港01》记者翻看多间保险公司的家居保险、汽车保险及中小企业务保险条文，均列明一旦出现“民乱（riot）”或革命，损失或不获赔偿。有保险公司没有列明不受保范围，记者以客户身份致电查询时，职员才说承保范围“主要包水灾、火灾、爆炸、台风”，亦有保险公司职员称一向不承保一楼单位。对于会否真正承保，现实情况与条文所写的有所分别，难以一概而言及百分百保障，市民要留意。

近日港九新界各区均有警民冲突，部份事出突然，路面车辆、商户，以及民居可能间接受破坏。

四保险公司不保“暴动”损失

本港承保家居保险的的7间保险及计划中，英国保诚、AXA安盛、汇丰的计划中，列明“政府风险（government risk）”及“民乱（civil commotion）”构成的损失不承保；而富卫、苏黎世、AIA友邦及AIG，则以事件定性为“暴动（riot）”或为“内战（civil war）”等，不受保障。

记者以顾客身份致电富卫保险查询，职员指，家居保险主要保障因火灾、水灾、台风、打劫、爆炸等时，所自购的电器家品，如电视机、雪柜等赔偿，住所的建筑物结构，即门户、窗口等则不受保；此外，对于“民乱”所致的索偿，要在“出事后”，在公正行及保险公司作最后决定。

AIA友邦职员则说，保险计划只包括因家电等自费家品受损方会赔偿，若政府未对民乱定性为“暴动（riot）”，可视作损失而受保；但政府一旦宣布定性为暴动，则不能获赔偿损失。

多数家居保险对大厦1楼住户不承保。

陈健波：政府未定性暴乱　应可受保

立法会保险界议员陈健波则说，由于现时政府未有定性为“暴乱（riot）”，大部份保单仍然受保，但必需以条文所写的为准确，香港大部份赔偿定性，以英文字眼作准。他又提到，有公司有自行一套的赔偿标准，“好似6．12政府未有区份为暴乱，理应可以赔偿到，但保险公司可能以危险性去定性，都会有机会唔保，好难一概而论。”

他又说，相信现时示威者针对性行动，对一般商户及住户影响不太；但路上行车可能“误中副车”，惟本港的汽车保险鲜有列明有关条文，难以定断，一旦保险公司不愿赔偿，用户也未必不获赔偿。

保费暂未变　不排除因赔偿增多而上升

陈健波说：“路面情况真系难讲啲，要case by case（个别事例）去睇，但而家唔系叫暴动，加上唔系区区都会有发生，要同保险公司倾，如果真系唔赔，都可以去保险索偿委员会上诉，用户记录良好通常都会赔到。”

此外，陈提到保险条文亦不时随时局而变，“以前未发生911事件，唔会出现恐怖袭击条文，𠮶时间间都唔保，而家又无事啦！”此外，现时的保险费用未因此有所变动，长远来说，若价格有所上升，才算确实受到影响，“咁的确香港少有出现现时情况，但我谂保费呢段时间唔会波动嘅，但如果太多人要赔偿就难讲啦！”