【消委会】信用卡现金回赠可差8倍　最低每20元签帐可获1元回赠

不少港人习惯透过信用卡签帐消费，从而赚取现金回赠及飞行里数等奖赏。消委会的统计显示，目前本港发卡机构主要有3种现金回赠模式：自动回赠、换领回赠及奖赏扣减，而三种模式的回赠率亦存在差异。消委会发现，以自动回赠模式为例，作一般或本地签帐，每1元现金回赠需签帐50元至333.33元；以换领回赠为例，每1元现金回赠则需签帐则需100元至450元。两种模式的兑换率可相差逾8倍。

消委会今年11月向发卡机构查询信用卡现金回赠计划，统计19间机构合共38个计划的资料，只有AEON信贷财务（亚洲）及大众银行（香港）没有回复，经整理后的资料刊在今日出版的12月《选择》月刊。

自动回赠最高可达签帐率2%　渣打偏高

18个采用自动回赠模式的计中，有11个是以签帐的某个百分比计算现金回赠，合资格签帐率介乎0.3%至1.5%，以工银亚洲及渣打银行最高；海外或外币签帐现金回赠一般较高，合资格签帐率介乎0.8%至2%，以花旗银行及渣打银行最高。

至于其他信用卡，作一般或本地签帐，每1元现金回赠需签帐50元至333.33元；作海外或外币签帐，每1元现金回赠需签帐50元至最高125元，差别极大。消委会以安信信贷的“星旅银联钻石卡”为例，如消费者符合发卡机构特定条件的签帐，即是于香港中国旅行社签帐满250元，则可获12.5元现金回赠，平均每1元现金回赠所需签帐可低至20元。

换低额现金　或比换高额需更多赏分

换领回赠模式指持卡人每月所作合资格签帐，可获得赏分，累积一定数目后则可换领礼品、服务等，以至换取现金回赠。普遍一般及本地签帐除了花旗银行个别卡种提供签帐1元可得1.5至2赏分外，其他均是1赏分。消委会指，在此模式下，要获得1元现金回赠，各银行不同，需签帐100元至450元；作海外或外币签帐，每1元现金回赠则需50元至66.67元。

以赏分换领现金回赠时，每次需换领一定数目的现金回赠为单位，一般为20、50及100元。部分规定只限用2.5万赏分换100元；但如有得选择，必须留意未必按同一比例计算，如中国建设银行（亚洲）持卡人可以2.5万赏分换100元，但如换20元，赏分则并非5,000赏分，而是要9,000赏分，即每换1元现金回赠，需分别要250及450赏分。

至于奖赏扣减模式下，持卡人每月的合资格签帐，会以奖赏下的赏钱或赏分模式获得回赠，累积后再指定商户消费时，可获扣减或抵销交易金额。在此模式下，每1元现金回赠所需签帐为100元至270元。

消委会提醒，持卡人要留意奖赏计划的签帐定义，例如绝大部分机构都不会就信用卡现金透支、贷款类交易、信用卡年费、财务费用、缴付税项等交易，向持卡人发放现金回赠或奖赏。

同一签帐金额　不同回赠计划差距大

别以为只是些微差别，因为在不同回赠模式下的回赠结果，差距可达4倍。依每签帐250元、100元及50元可获1元回赠三种情况，以每月签帐1万至2.2万元、全年签帐15.4万元计，三个计划全年获得回赠金额依次为611、1,534及3,075元，最低回赠计划比最高回赠计划的卡主，会少收约2,400元。