“二分天下”有望打破？　支付宝微信支付面对的内忧外患威胁

除了两大手机支付巨头支付宝和微信支付外，中国内地现时有多达200多个手机支付牌照，虽然所占的市场份额极小，但由于这个领域相关的科技和设备发展迅速，潜力巨大，故未来手机支付的发展依然变幻莫测。此外，近年不论是支付宝还是微信支付也出现不少问题和隐忧，有机会影响用户的信心。由双方所垄断市场的二分格局亦有望改变。

近期便不时发生盗刷手机支付资金的个案，如上月重庆江北公安分局破获一宗在超市收银处盗刷微信资金案件，数名受害人手持微信二维码在超市排队等待付款，短短数分钟内便被人从背后通过手机扫码，盗取500到900元不等，令人担心手机支付的安全性。去年微信支付亦被揭发存在严重安全漏洞，有机会导致商户伺服器遭入侵。

Apple Pay、云闪付虎视眈眈

支付宝过去也曾发生系统漏洞和滥用客户资讯的情况。2017年1月10日，有网民发现其他人在熟知用户的支付宝个人资讯后，可以通过“找回密码”功能篡改密码。2018 年1 月，支付宝推出的年度帐单活动被人揭发查看帐单系统预设了一项细字的服务协议，用户可能在未有留意的情况下允许第三方共用用户资料，事件惹来国家互联网信息办公室网络安全协调局介入。此外，支付宝也曾因在客户权益、产品宣传、个人资讯保护三方面存在违规，被中国人民银行处以罚款。

在竞争激烈的手机支付市场，这些不利的负面因素或许会令两大营运商流失客户。毕竟不少具雄厚实力的营运商正在窥觊庞大的内地市场。2016 年，Apple Pay正式登陆中国，起步纵然有点晚，但凭着本身品牌的优势，加上政策和NFC 近距离无线通信技术的配合下，相信有望抢占一定的市场份额，改变现有市场局面。

另一个有力的竞争者要数由银联于2017年推出的云闪付，此一非现金收付款移动交易结算工具是在中国人民银行指导下，由中国银联联同各商业银行和支付机构共同开发营运的手机支付工具，具有收付款、享优惠和卡管理的三大核心功能。目前，这一程式已有1.5亿用户，发展潜力绝不能低估。

由于云闪付贴近生活，应用层面广，加上有地区乘车优惠等，而且转账程序不收费，故具有一定程度的吸引力。这个由各大银行营运的程式，可望提供比支付宝和微信支付更好的安全保障，除了安全技术和完善业务处理规则，还引入风险赔付、先行垫付等机制，提供72小时失卡保障服务。

未来，手机支付市场可能会出现一轮龙争虎斗，务求争夺移动互联网的发展优势。相比于电脑，手机的方便、使用频率高，令其连接线上线下的优势更加明显。随着日后应用场景增加，手机支付将进入人们生活的各方面，意味着“得支付，得用户”，普及度、便利度和舒适度将会成为发展重点，各大营运商可能需各施各法，才能在激烈的竞争环境下吸引用户。

上文节录自第167期《香港01》周报（2019年6月17日）《盘算复制“微信模式”Facebook靠WhatsApp打进支付市场》。

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