【退休预算攻略】智慧退得优　小技巧助你即测退休需要

对于打工一族来说，要累积多少财富才能够在退休岁月安枕无忧，从来是一个复杂的问题。坊间对此众说纷纭，有说以“替代比率”得出储备每月须提供相当于退休前月薪七成的收入。在经济前景变幻不定，收入与开支增长都难以确实掌握的情况下，大家可以如何更好地预算退休所需？

“替代比率”的说法，来自经济合作与发展组织(OECD) 一份研究。这份研究以即退休后的福利及可用资金对比退休前可用资金得出“替代比率”，并认为大家如果要维持退休前的生活水平，每月最少要获得替代比率约七成的可用资金¹。然而，退休后的生活需要因人而异，我们要如何策划最适切的退休计划？

简单小工具 助你评估退休需要

那么，有没有简单、方便的方法，可以让大家毋须预测退休时的月薪或生活水平，便能够估算自己退休所需的积蓄金额呢？其实，要得出答案，背后离不开几个元素：现有月薪、计划退休的年龄、固定储蓄以及期望退休后享有的生活质素等。退得“优”计算机就通过互动问答形式，让大家以简单、直观的方式作答，毋须费煞思量或反复计算，都可以得出退休所需金额。

参考你的理财方式 提供退休需要目标

退得“优”计算机还会因应你现有的积蓄及其他各类资产金额，并考虑你的理财方式，从而预测这些资产在你退休时的价值。于是，大家便可以知道自己和退休理财目标的距离，从而作出相应的规划。

延期年金产品　须具灵活选择满足退休需要

在挑选理财产品的时候，当然要确保产品特色与自己的理财目标一致。在筹划退休的时候，延期年金产品是其中一种适合大部分人士的产品，这种产品让大家在5年或10年期内缴交保费，到了指定岁数（譬如65岁）便可以提供退休入息。在此期间，保费更可享收益而增值。

此外，选择延期年金产品时或需注意有关早期退保等选项，可以在有需要或者遇上意想不到的变化时，提取保证现金价值。其中，永明金融的丰硕延期年金计划亦提供弹性的选择，让受益人能在受保人百年归老的时候以一笔过或分期形式获得保障金额，以一份心意切合日后不同的需要。

丰硕延期年金计划投保程序简易，毋须医疗核保，由即日起至2021年3月31日，成功投保并符合指定保费条件，更可享高达8%首年年度化保费的保费回赠*。了解详情可前往：https://bit.ly/3kCT5LW

⁽¹⁾ OECD (1998), Maintaining Prosperity In An Ageing Society: the OECD study on the policy implications of ageing, https://www.oecd.org/els/public-pensions/2429016.pdf (accessed on 25 January, 2021).

*资料由客户提供，以上资料只供参考，详情请参阅永明金融网页。

*丰硕延期年金计划及保费回赠受条款及细则及由永明金融厘定的条件约束。有关详情包括产品特点、风险详情及投资理念，请参阅相关产品推销刊物、宣传单张及保单文件样本。

请注意，本页的合资格延期年金保单的扣税安排仅供参考，并不代表您将符合资格就已缴付的合资格延期年金保单的保费，享有税项扣除。本页的合资格延期年金保单扣税安排取决于一般产品特征和保险业监管局（“保监局”）的认证，而非按您的个人情况而定。您必须同时符合《税务条例》和香港特别行政区税务局（“税务局”）所发出的任何指引规定的所有资格要求，方可申领有关税项扣除。所有一般税务资料仅供参考用途，您不应仅凭这些资料作出任何税务相关决定。如有任何疑问，您应该咨询专业税务顾问的意见。请注意，税务法律、条例、或释义可能有变，或会影响有关的税务优惠，包括税项扣除的资格要求。香港永明金融有限公司没有责任通知您有关的法律和条例或释义出现任何变动，以及该等变动如何影响您。

请注意，只有该课税年度内到期和已缴付的合资格年金保费方可符合申领该课税年度的税务扣除资格。受限于税务局的决定，部份或全部于宽限期内就上一个课税年度到期而所缴交的保费或可或不可于该课税年度申领税务扣除。如欲了解适用于合资格延期年金保单的税务宽减详情，可参阅保监网页www.ia.org.hk/tc。就任何税务相关的查询，您亦可参阅税务局的网页或直接联络税务局。若阁下对购买合资格延期年金保单有兴趣，阁下应了解市场不同保险公司在相关推销刊物中披露的保单特色及与合资格延期年金保单有关的风险及相关的风险(包括但不限于提早退保而蒙受的重大财务损失)。注:上文资料乃基于相信来自可靠来源，但香港永明金融有限公司并不保证其准确性及完整性，也不会就该等资料负上责任。此文件资料仅作参考用途，并非任何保证或专业意见。