历负资产、落错车　中学教师为退休900万天水围再上车

将近退休年龄的中学教师黄先生，与妻儿租楼十多年，为了在退休后拥有稳定的生活，去年遂买入天水围新盘一伙价值890万元的三房单位， 首付连手续费大约200万元。原来黄先生并非第一次当业主，回想到自己廿年前曾上车、“落车”、再帮人供楼的故事时，他苦笑指“好凄惨”。

曾历负资产　守候十年选择沽货

黄先生透露，自己很早已经“上咗车、做业主”，亦曾经历过负资产，楼价“蒸发”了三分之一，幸当时已投身教育工作，收入稳定，没有被银行“Call Loan”（被银行要求提早偿还按揭贷款），单位一住便是十年。

卖楼后撞正辣招　耽误数年“上唔返车”

十年过去，眼见屋苑即将要进行大维修，当时楼市又开始炽热，他决定趁机套现换楼，最终他在2010年沽出物业，帐面赚逾60万元离场。

不过，当时的他卖楼套现后，未有积极揾楼。他指，那时候整个楼市一下子陷入死寂，故决定暂时搁置入市（政府2010年首次推出额外印花税，楼市交投大跌）。结果楼价不久即急速回升，耽误了数年黄先生发现自己无能力再上车。

正因为“上唔返车”，接下来的十二年黄先生一家一直租楼住。“唔理唔理，最后都连件事（楼价）发生成点都唔知，原来之后楼价一路升、一路升。”

多年租楼开支接近“两球”　为退休再上车

经过十二年“无壳蜗牛”生活，黄先生没有后悔，更坦言卖走旧屋的决定无错，“错就错在无紧贴留意市况动向。”他粗略估计，以一年租楼开支约15万元计，过去十二年的租金支出逾180万元，相当于一份首付。

他续指，庆幸在港从事教育工作，薪金一般较高，而且家人生活开支不多，之前卖楼赚得的60万元亦帮补了不少租金。

是次决定结束“无壳蜗牛”生活、重新上车，黄先生透露是为了退休打算。去年他买入Wetland Seasons Bay一个实用面积557平方呎的三房单位，贪屋苑环境幽静，呎价约1.5万至1.6万元，较当时其他区的新盘呎价近1.8万至1.9万元稍为平一点，而且是一手楼，“日后到我百年归老嘅时候，间屋都唔会好残。”

采发展商贷款计划　月供2.6万

在重新上车前，却有另一问题令黄先生感到困扰。原来黄先生担心尚有数年便退休，按揭未必借得足，又恐还款年期很短、月供开支很大，最后他选用发展商指定财务机构提供的贷款计划，首三年免息、净供0.3%楼价、即月供大约2.6万元，他预期退休前会转按至银行。

他又透露，退休后其实有能力“一笔过”付清楼价贷款，故不担心供楼问题，又表示有意将退休金先投放至股票市场，利用投资回报供楼。此外，考虑到儿子将近大学毕业，纵然初期薪酬不会太高，但至少不用再照顾其起居饮食，期望往后日子他亦可分担供楼支出。

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