渣打上调H按“封顶息”　经络：每月供款及压测要求骤增

渣打上调一二手物业的拆息按揭计划（H按）锁息上限，由P减2.5厘加至P减2.25厘，以该行P为5.625厘计算，实际锁息调高至3.375厘。

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，回顾今年9月香港加息（最优惠利率P）前两个月，多间银行早已先后调升Ｈ按锁息上限作为银行加P的前奏。由于美国年内多次加息，市场亦料下月美联储加息0.5厘，港美息差将进一步扩阔。

今日香港一个月银行同业拆息（HIBOR）报3.65厘，已连续21个工作日维持3厘以上水平，相信HIBOR短时间内将挑战4厘水平。另外，银行体系结余反复回落至约967亿元，香港息口及银行资金成本压力骤增，香港按揭证券有限公司于日前已第八度上调定按计划的息率，曹德明料，香港银行将于下月再次上调P，幅度约0.25厘。因此银行为确保利润及因应资金成本而再度上调H按锁息上限，并为利率上升再作准备，预期或有其他银行跟随。

上调H按“封顶息”　月供增680余元

若以贷款额500万元，供款30年为例，调整前，Ｈ按封顶息率为P-2.5%＝3.125%（P=5.625%），每月供款为21,419元，压力测试要求为45,374元。调整后，Ｈ按封顶息率为P-2.25%＝3.375%（P=5.625%），每月供款将增686元或3.2%，至22,105元，压力测试要求将增1,290元或2.8%，至46,664元。

曹德明续指，银行增加H按封顶息率将影响新造客户的压力测试要求，入息要求亦相应提升，但金管局早前将压力测试要求下调1厘，相信增加H按封顶息率0.25厘对新造客户影响有限。虽然仍有大部份银行暂未调升H按封顶息率，惟进入加息周期，建议打算置业人士“货比三家”，于加息前把握机会拣选最合适的银行，同时亦要根据自身负担能力，量力而为入市。

至于星之谷行政总裁庄锦辉亦表示，拆息上升加大银行的资金成本，惟H按按揭利率仍受到封顶息所限，港银按揭业务利润微薄，银行需要因应实际情况主动出击，估计其他银行会陆续跟随，但未必是即时，幅度也未必跟足。另外，他亦预期本地银行将继续渐进上调最优惠利率（P）。

他预期，过往大部分银行保持相同定价的按息政策或不复再，银行之间倾向视乎自身营运及风险策略而制定不同按息部署以确保利润，因此，置业人士申请按揭时需要货比三家，选择最低息和最高回赠的银行。上车或转按人士需要趁其他银行未调整按息政策，尽早提交按揭申请表锁定较平的息口。