放宽按保　未符压测可申借9成　消息︰银行审批倾向保守

特首林郑月娥于《施政报告》宣布，放宽由香港按证保险有限公司﹙HKMC，按保公司﹚提供的按揭保险计划的楼价上限，例如首次置业人士购买800万元现楼，最高可造九成按揭，假如未符“加3厘”的压力测试，仍可申请，保费则会因应风险因素作额外调整。

按保门槛突然降低，但并不代表银行审批按揭会因而松懈。有市场人士指出，出于风险管理的考虑，银行初步倾向沿用旧有的压力测试。与此同时，银行按揭审批早已大排长龙，专家提醒，准业主要预留多一点时间，在签署楼宇买卖合约前最好先到银行做预先批核，“最担心年轻人以为一定会批，冲入去签约﹙买楼﹚，点知最后唔批！”

政府宣布放宽首置人士按揭成数，根据最新按揭保险计划，申请最高9成按揭贷款的楼价上限，将由现时400万元提升到800万元；申请最高8成按揭贷款的楼价上限则由600万元提升到1,000万元，后者可以包括自用楼换楼按揭。

若果首次置业人士未能符合压力测试（即模拟加息3厘时，供款占入息比率超过六成）时，按保公司会因应风险因素额外调整保费，惟该首置客供款仍不能超出其入息五成。

银行倾向沿用旧有压测机制

按证公司“松章”，又是否代表银行会跟随？有按揭界人士向《香港01》表示，银行批出最多六成按揭后，若客户需要高成数按揭，会为该买家向按证保险公司申请按保，获批后即代表政府愿就额外的信贷提供担保，不过在新措施下，首置客即使未符压力测试仍可申请九成按揭，意味银行信贷风险上升，“银行自己都要做风险管理，有自己嘅考虑，所以呢一刻未必跟足。”

该名人士又指，至少有三家主要银行，包括汇丰（0005）、中银香港（2388）以及渣打（2888），初步未必会跟随放宽后的压测标准。他解释道，银行认为过去压测一直都行之有效，加上目前楼价高企，贸然改变现行机制，担心会出现风险，因此审批时会倾向保守。意味未能通过压测的首置买家，即使得到按证保险公司批出按保，银行亦有可能不批出按揭贷款。“目前仍维持这个做法，仲要等银行同HKMC倾条款，之后可能有变。”

中银香港︰审批结果视乎个别申请

记者以准买家身份，分别致电汇丰及中银银行的按揭申请热线，其中汇丰称由于措施实施时间短，目前仍与相关机构了解，但当记者问到，可否提供资料作预先审批时，银行职员就指该行已经暂时相关服务。

至于中银香港的职员就表示，若果首置客的供款不超出其入息五成的话，“理论上会批。”但提醒记者置业有风险，最好自己计好数先买。

中银香港其后回复《香港01》查询指，客户可于中银香港申请按保公司最新修订的按揭保险计划。该行会按监管机构及按证公司的按揭保险计划的指引和规定办理申请，最终审批结果视乎个别申请情况而定。

汇丰则称，该行正积极研究《2019年施政报告》所提及放宽按揭的相关措施，并与有关机构紧密合作，尽快作出相应调整。汇丰重申，审批按揭贷款申请的程序维持不变，根据客户的个人财务状况和还款能力去审核按揭贷款申请，并会视乎个别情况而定。

星之谷：宜先到银行做预先批核

星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉接受《香港01》访问时估计，目前本港经济有下行风险，现阶段银行会更倾向维持原有做法。

他假设一位首置买家，借足九成购入一个600万元单位，以按息2.625，分30年还款期计，无须过压测下的最低月入要求为43,380元，但如果要通过压测，月入则要51,809元，认为两者月入要求相差近万元，银行对两者的风险评估亦有差异。

庄锦辉提醒，准业主签署买卖合约前可到银行做预先批核，以免大失预算，“最担心年轻人以为一定会批，冲入去签约，点知最后唔批。”

利嘉阁：不要因首付减少而盲目入市

利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣亦表示，听闻过部分银行有上述的取态，认为措施推出仅一、两日，偏向保守是可以理解。

她强调，准买家不应以为置业所需的首付减少，就盲目入市，“首付少咗，但用更高（按揭）成数，借更多嘅钱去置业，你要考虑系咪负担得到，自己尽一尽责任，做好风险管理，如果唔系到时就又有负资产问题。”

按揭申请积压　 银行或需更多时间审核

另一边厢，消息人士亦指，新措施推出后，由于准业主可以申请更多按揭贷款，即使银行已经批出贷款，客户仍拒绝签署合约，纷纷要求银行再次审核，以取得更高成数的按揭，加上过去银行仍积压不少转按的申请，因此现时“条队好长”，银行或需更多时间去审理。

事实上，早前已传出恒生、汇丰及中银按揭已爆额，在处理年底前提取贷款的按揭申请时“慢手慢脚”，又会向客户表明审批申请需时很长，或要2至3个月，甚至叫客户同时向其他银行作出申请。

庄锦辉相信，新政策推出后，不少待审批贷款的业主倾向重新申请按揭，以获取更高成数的借贷；加上放宽按保后，申请按揭宗数料上升，或影响新收按揭贷款申请进度，他建议准买家可与业主商议，延长成交期至90天，以确保有足够时间审批。