北京多家银行限制每日交易额仅5千元？银行回应：为打击网络诈骗
近日，网传有北京地区银行机构，对Ⅰ类帐户设定交易限额，非柜面所有管道交易额度，每日上限为5000元（人民币，下同）。多数银行表示，对相关银行卡非柜面交易额度做出调整，主要是为了防范电信互联网诈骗风险。
消息一出，不少内地网民批评，此种“一刀切”的限额做法令民众日常生活，如转帐、付房租都十分不方便。
《中新经纬》致电中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、招商银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、上海银行等10家银行了解相关情况。
除华夏银行外，多数银行皆指出，对相关银行卡非柜面交易额度做出调整，主要是为了防范电信互联网诈骗风险。中国银行客服指出，为预防电信诈骗，银行对Ⅰ类、Ⅱ类银行卡的非柜面交易额度做出调整。
据了解，所谓非柜面管道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM 机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。
根据央行帐户分类，Ⅰ类帐户被称为“金库”，功能较齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资帐户或个人财富主帐户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。
Ⅱ类帐户则是更像“钱包”，主打投资理财功能，可由Ⅰ类帐户向其转入资金，无累计转入限额，满足日常使用，又避免大额资金损失。Ⅲ类帐户主要用于小额高频交易，帐户余额不得超过1000元人民币，适合用于系结支付帐户，及日常小额高频交易（如二维码支付、手机NFC支付等）。可以随用随充，便捷安全。
融360数字科技研究院分析师刘银平透露，银行卡交易限额过去主要针对的是Ⅱ类和Ⅲ类帐户，近期银行对Ⅰ类帐户设定非柜面管道的交易限额，每日交易额度大幅下降，有的银行甚至只有 5000 元。银行的目的是为了打击电信互联网诈骗行为，整治非法贩卖电话卡和银行卡违法犯罪行为，开展反洗钱工作，最终保障储户的资金安全和利益。
据了解，早在2022年已有农业银行，浦发银行福州分行、成都分行、长沙分行、杭州分行，工商银行福建分行等发布调整部分客户个人网银及掌银转账限额的相关公告。
网民批“防网络诈骗没有别的方法吗？”
据了解，近年来内地为防网络电信诈骗的“断卡”、“限额” 行动给很多使用者造成不便。虽然使用者可以到银行申请提额，通过密码器、U盾或其它多重验证方法，提升单日交易限额，但给许多民众生活造成不便。
2022年8月，中国银行深圳地区的扣账卡微信提取现金失败、支付宝无法转帐、帐户状态显示冻结，引发热议。
深圳银行业者当时透露，中国银行冻结帐号是配合公安部门落实“断卡”行动，要防止电信诈骗和网络赌博，被冻结的储户要亲自到银行解冻帐户，但因人数众多，“周末的时候，排队一小时都进不了门。”
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天指出，从反诈角度看，银行除可以通过“断卡”阻断诈骗、洗钱路径，还可更加精准有效地识别潜在的诈骗分子，进而做好诈骗行为前、行为中和行为后的全流程管控。
他建议，银行可以通过生物资讯识别，将图片、视讯、模具同真实的人脸资讯区分出来，将不符合留存人脸资讯的申请者筛选出来；通过地理定位识别，将位置飘忽不定、经常身处高风险地区、活跃位置与申报位置存在明显出入的申请者筛选出来。
此外，也可以通过社交关系识别，将与黑名单、高风险使用者存在资金往来和密切关联的申请者筛选出来；也能通过其他行为资料识别，将登录和申请时间异常、手机使用习惯异常的申请者筛选出来。