村民离世后遭冒名贷款　河北村镇银行被揭非法放贷26亿元

陆媒《新京报》18日（周一）报道，河北的晋州恒升村镇银行股份有限公司（下称“恒升银行”）股东赵良“指使和言语胁迫银行人员，对银行外部提供贷款资料不进行任何审查、入户调查，编造贷款调查报告，制作贷款手续进行审批发放贷款”，涉嫌非法放贷17114笔，共计26亿元（人民币）。
案情显示，其中有村民死后“被贷款”的情况发生。

恒升银行下辖共6家支行。资料显示，2014年3月，恒升银行由浙江瓯海农村商业银行股份有限公司(下称“瓯海银行”)等法人、自然人发起设立，注册资本5000万元，瓯海银行占股40%。死人“贷款”之事东窗事发，源于2018年6月至8月瓯海银行对恒升银行的合规检查。

瓯海银行于2018年8月出具了一份《事实认定书》，指检查组对抽查的51户联保贷款上门走访、实地调查，发现49户借款人否认贷款、2户借款人贷款前早已死亡，“确认均为冒名贷款”；每户贷款金额均在16万元-20万元之间，51户共计985万元。检查人员调阅贷款人档案、借款借据、借款合同等资料后发现，上述贷款均存在借款人签名笔迹雷同的问题，有伪造借款人笔迹的嫌疑。瓯海银行认为此事涉嫌骗贷，并向公安机关报案。

经查明，截至案发，恒升银行共涉嫌非法放贷17114笔，本金合计26亿元。其中已偿还10902笔，本金14亿余元；未偿还6212笔，本金11亿余元。此案涉及恒升银行高管及中层管理人员34人、银行外部人员14人，其中15人因为贷款已收回未予追究刑责。截至2019年3月15日，除4人在逃外，29人被刑拘。9月10日，晋州市检察院对本案中的28名被告人提起公诉，其中并不包括赵良。律师王国绪称，作为本案的最大受益者，赵良将被另案起诉。

7亿遭非法占有　5.2亿元去向不明

涉案股东赵良向公安机关交代，非法放贷发生前的2015年8月，恒升银行的四户联保业务已出现大量不良贷款，雇人催缴后还款效果依然不佳。为此，他找到主管信贷的副行长余俊，表示贷款好放难收，与其贷给外人，还不如贷给自己投资。其后，赵良安排其表兄金波寻找借款人，还交代金波，要给每户借款人五六百元的好处费。贷款下来后，钱归赵良使用，赵良也会负责偿还本金和利息。

晋州市公安局的起诉意见书显示，经查明，赵良等人骗取的贷款中，19亿余元用于还本付息和投资经营，7亿元被赵良非法占有。其中，赵良购置房产花费1.8亿元，另有5.2亿元无法查实去向。

报道又指，据原银监会于2010年2月发布的《个人贷款管理暂行办法》，银行受理贷款申请后，应调查核实借款人申请内容的真实性、准确性、完整性，调查应以实地调查为主、间接调查为辅，并应采取有效措施确定借款人真实身份。但在实际操作中，恒升银行并未遵循相关规范。在赵良、余俊等人的授意下，贷款审核的各个环节全面失守。

（《新京报》）