WhatsApp主打印度电子支付市场　阿里巴巴是拦路虎？

中美贸易战正酣，印度手机支付市场或许成为两国企业和资金激烈相争的市场之一。Facebook旗下的手机支付功能WhatsApp Pay正在印度进行初步测试。
不过如意算盘，又是否能轻易打响？

WhatsApp计划于今年七月率先在几个国家正式推出WhatsApp Pay，明年便正式全球推行。那公司自去年5月起，便于印度测试手机支付功能WhatsApp Pay，接受测试的用户有一百万，用户必须把电子钱包连到当地的银行帐户，便可透过程式向他人转账。有参与测试的妇女在家自制面包出售，现可透过WhatsApp收订单和收款，十分便利。

其实，自2016年11月莫迪政府废除大面额钞票后，印度的手机支付便越见普及，现时已是全球第二大的手机支付使用国，预计交易总额将由2016年的15.4亿卢比，增加到2022年的275兆卢比，增幅近18倍。印度国家支付公司（NPCI）的数据亦显示，今年四月份通过手机支付等电子交易的数量达8亿次，总金额达到1.42兆卢比。

Facebook欲向电子支付市场发展，创办人朱克伯格早前明言，应该早日向中国的微信（WeChat）学习，近日正积极推动跨平台通迅及电子支付业务。对WhatsApp而言，印度是个必争的市场。目前，WhatsApp在印度拥有超过三亿用户；八成以上的中小型企业均倾向使用该程式作资讯平台为顾客提供服务，甚至连各大小政党也是利用此通讯APP来接触一般选民。

与此同时，印度跟中国内地市场相似，人口众多，消费潜力大，更重要是本身金融信贷服务不算完善，或者已有众多无现金付款方式（如香港早已有八达通）。对于连银行户口都不一定有的印度人，使用手机支付的诱因就较大了。

不过，印度市场这块“肥猪肉”早被虎视眈眈，手机支付的竞争已十分激烈，甚至已到了汰弱留强的阶段。2017年底，该国有逾60个手机支付程式，现时已降至不足50个。目前，当地最大的移动支付公司是中国阿里巴巴与日本软银公司（Softbank）共同持有的Paytm，占市场份额33%，估计用户数目超过三亿。

BBC记者Devina Gupta分析指，Paytm的过人之处，是它在印度市场渗透率很高，小商户如三轮车司机，以至路边茶水店也会使用。

先天优势助“拗手瓜”

莫迪政府当日在宣布废除占货币流通总额86%的500和1000卢比大钞后，Paytm在五星期内．用户人数暴增2千万。外界普遍预期，“迟来者”WhatsApp凭借其在印度的高普及度和市场占有率，有机会轻松地从Paytm或Google Pay等主要竞争对手手上，抢走部份市场份额。随着WhatsApp Pay 和Apple Pay将打入印度这个庞大市场，当地的手机支付竞争势将迎来白热化局面。

虽然WhatsApp目前在印度的市场覆盖率和接受程度都很高，惟近日政府向印度最高法院提交一份请愿书，指WhatsApp没有遵守政府的数据本地化和保护法规。印度储备银行经已强制要求WhatsApp，即使是在试验阶段也不能在境外储存支付数据。

这意味着WhatsApp Pay的推行或有所障碍，可能先要在印度国内建立专门的数据中心，来储存相关的支付数据。这不但可能涉及额外的投资，也无可避免要花费更长的时间，难免会打乱今年初步推出的如意算盘。

此外，WhatsApp近年在当地不时传出丑闻，如去年印度一个小村庄有五男被处以私刑死亡，原因是有人利用WhatsApp散播有关儿童绑架事件的不实资讯。政府担心同类型事故会在国内陆续发生，加上部份邦正面临恐怖主义和叛乱的严重威胁，难以接受WhatsApp较著重私隐的作业方式。当局担心难以控制极端组织和罪犯的金钱交易，恐怕会危及国家安全。