回归25周年｜未来力拓金融基建　金管局余伟文︰用好科技普惠金融

香港回归25周年，本港金融业发展迅速，在做好本业之外，亦与时并进持续创新，在不少新领域不断寻求突破、领先。金融管理局总裁余伟文接受《香港01》等传媒访问时，交代了未来金管局的重点工作，包括如何拥抱内地机遇、善用金融科技、绿色金融，当中尤其在科技方面著墨不少！
余总裁亦交代了有关数码港元的进展，重申这是一个长远的项目，强调大众无需期望在短时间内会推出数码港元应用。

香港回归祖国以来，一直在内地与国际之间扮演“超级联系人”的角色，在把握这机遇之前，香港自然有需要完善自身的配套和基建，而迎合市场所需。

金管局总裁余伟文接受访问时，详细交代了未来的发展方向及项目，其中科技发展一环有著短中长线的项目筹备当中。

试行CBDC　助外佣汇款更快更便宜

首先，在发行中央银行数位货币（Central Bank Digital Currency, CBDC）方面，余伟文称过去一直与三家央行，包括内地人民银行、泰国央行、阿联酋央行，共同参与名为“多种央行数码货币跨境网络” （m-CBDC Bridge）。项目由国际清算银行（BSI）统筹，目的是透过分散式记帐技术（Distributed Ledger Technology，DLT）发行央行数位货币，令跨境支付更便宜更快捷。

余伟文坦言，目前全球各地的跨境支付费用昂贵，而且费时及欠缺透明。而现时 m-CBDC Bridge 项目试点与19家商业银行，以真实的情况试行，测试15个场景，当中包括主要的贸易结算，试验能够利用CBDC如常进行真实的交易。

贸易结算之外，余伟文提到希望下一个试验的场景是移民汇款（Migrant Remittance）。“香港有不少外地来港工作的人士，尤其是家庭佣工。她们现时无论汇款至菲律宾、印尼也好，费用成本也有点贵。”若下一阶段能够成功试行个人汇款，余相信可以惠及不少人，不仅是香港的外藉人士，亦包括其他国家的外藉劳工。

除了研究以CBDC惠及一众外藉佣工汇走回乡，金管局亦有一些措施针对中小企，令其更容易获批贷款，利息成本更低。

CDI助中小企贷款　虚银积极参与

金管局去年开始试行“商业数据通”（CDI），目的是将银行和数据提供方接入平台，当银行要审批贷款予中小企时，可以透过平台取得多重数据，利用大数据审批贷款，达至速度更快、利息更低。

余伟文分享有关试验的数据，在试行阶段中，已经将8组银行和数据提供方合作一对一对接，由去年11月至今年5月，经过试点合共批出800宗贷款，涉及总额达14亿元。现时正检讨细节，若有更多数据提供方参与，相信对中小企融资带来帮助，而未来平台不会是一对一，而是“One to Any”，预计今年年底可以正式推出应用。

他补充道，在这个范畴上，虚拟银行对参与商业数据通的兴趣较大，因为虚拟银行的特色是科技驱动（Technology-driven），故此商业数据通正迎合了虚拟银行的发展。谈及到虚银发展，余认为首批8家虚银表现不俗，亦留意到不少创新产品和服务推出，“在普惠金融方面，不少虚银都能够做得到，尤其是服务中小企，有数家虚银均利用数据向中小企审批贷款。”而下一步的挑战是如何取得盈利，金管局会留意虚拟银行发展，适时作出检讨，但暂时未有计划开展新一轮发牌。

数码港元研究需时　短期内交代情况

未来金管局的重点工作不仅要提升本港金融业的服务质素，同时要升级自身基建，迎接内地的机遇。余伟文明言，金管局计划升级1990设立的债务工具中央结算系统（CMU系统），令系统更市场化、商业化，并将其地位提升至国际债券结算平台。

由于CMU系统当初由服务外汇基金票据发行的平台，后来逐步演变成债券存托平台，余伟文称，随著债券通发展带来的契机，CMU系统有望藉著债券通迅速发展，慢慢成为亚洲区内最大的债券结算平台。直至2025年，金管局计划把CMU平台大升级，让参与者更容易进行交收、更全面进行抵押品管理，并将系统升级至24小时运作，以服务全球不同时区的用户。

至于金管局今年4月公布一份有关“数码港元”的讨论文件，邀请各界人士提出意见。余伟文交代项目进度，指研究仍然进行中，已经收集部分公众意见，稍后时间会将初步研究结果公布。但余伟文强调，始终数码港元是一个长远的项目，参考外地经验例如英国亦最快2030年才有望推出，故呼吁市场无须期望短期内推出数码港元应用。