保险界柯南入行19年　专捉“呃保险”贪心鬼︰要多谢我教精你！

大家买保险，都是为买份安心，但有时出了意外，遇到保险公司“赔唔足”，甚至是拒赔，难免“火滚”。
之不过，19年前已入行做理赔师的陈穗波（Boris），却见尽光怪陆离的保险索偿个案，他形容自己的工作是专门捉拿“呃保险”的贪心鬼。
贪心鬼，有精叻亦有愚笨，捉拿他们都是 斗智斗力的工作，Boris许多时要警察“上身”，“公司畀我去打击罪案，真系不遗余力！”

与保险经纪打呔、著“老西”去见客的形象不同，任职理赔师超过19年的Boris，属后勤人员，平日上班只需穿上Polo恤、牛仔裤及波鞋，毫不拘束。对于自己工作，Boris轻描淡写道︰“好多人唔知理赔师做咩，所以我同人讲做‘赔钱’，讲‘赔钱’容易啲明。”

保险公司打开门做生意，“下下”都赔钱，岂非早晚关门大吉？当然不是！理赔师要在众多个案中，找出不合理处，杜绝保险公司被人呃，减轻“损失”。

理赔师最高境界︰踢死班“贪心鬼”

Boris解释理赔师的工作时称，保险不是受保人赚钱的工具，而是还原物品受意外损坏前一刻，所以一切以保单为依归，“客户Claim（索偿）一蚊，保险公司都可以拎证明，因为他们有责任证明自己损失。客户根据保单想攞赔偿，我哋就计算客户损失是否落入保单承保范围，得出一个合理赔偿金额。”Boris道。

但香港“咩人都有”，总有一些人明明没有损失，或者损失轻微，却向保险公司“报假案”，试图骗取赔偿。这时，保险公司为保障自身利益，就要出动理赔师。他们的工作不是“闭门造车”，更要与多类机构合作，包括公证行、医院、警署、法庭及政府部门等，防止欺诈个案发生。索偿种类繁多，涉及人寿、汽车、医疗、家居财物等范畴。

事实上，作为理赔师，少一些专业知识和警觉性，都难以“K.O.”欺诈索偿的人，斗智又斗力，“我要为公司守尾门，最高境界系踢死班‘贪心鬼’，又要保住公司招牌，你仲要多谢我，因为我教精你，下次再砌过！”

一切从“Claim Form”开始

骗取保险属诈骗案，只要保险公司搜集足够证据，转交警方，客人有机会被落案控告，因此“贪心鬼”其实不多。Boris指，100单索偿个案，未必一单有古怪，3年前他转职新公司，至今亦只遇到数十宗“呃保险”个案。

Boris自言，平日工作像半个商业罪案调查员，“真系要睇好棘手嘅个案，一切由Claim Form（索偿表格）开始，睇吓事发经过贴唔贴地。有时遇到棘手个案要见招拆招，随时断月断年计。”就好像，曾有客人报称，一部相机在家中意外掉落地后，自燃焚毁，并且将事发后相片转交给他。其后，Boris在网上竟找到相同相片，更搜集足够证据，证明该名客人“造假”，于是将个案转交警方，成功控告客人欺诈保险。事后客人除了要向政府缴交罚款，还要向保险公司作出赔偿，更因此事而留有案底。

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理赔师“大晒”？　当然不是！

根据警察公共关系科数字，怀疑保险索偿诈骗宗数其实不多，近年也只有8宗左右，而成功检控的更只是“一单起两单止”。撇除呃保险，既然有保单存在，到赔偿一刻，双方对条款字眼随时有争拗，最后又是否理赔师“大晒”？他解释：“大家（保险公司与客户）关系建基于保单，虽然公司都有自己一套，但如果客人提出合理诠释，公司都会照用。”

之不过，受保人如不满意赔偿条件，又可否更换理赔师？答案是不可以！“保险公司错误拒赔系好大件事，因为涉及公司招牌问题，但系公司授权俾我，我做嘅专业决定系最好。如果我系根据保单去做赔偿，又唔系特别唔钟意个客，佢冇理由要换其他人。”Boris解释道。

心态更重要　洞识到​“古惑嘢”

入行近廿年，他得出做理赔师必要特质，“性格系点，相对唔重要，但心态就好重要，你要心思细密，警觉性高，面面俱圆，智识要渊博，要洞识到唔寻常嘅古惑嘢。如果冇呢样警觉性，就做唔到精英。”

谈到入行经过，原来Boris与很多时下年青人一样，刚出来社会未有方向。1991年读完中五，曾做过多份工作，包括送水工人、工厂包装、码头运输工人及仓务员等，到93年又做了两年船务，95年转去银行，但得不到太大晋升机会。如是者，两年过后，转去保险公司做客户服务部，任职期间终于遇上伯乐，提议他转去理赔部。

1999年，26岁的他接触理赔行业后，从此踏上青云路，一直做到现在，“ 感恩好多好关照嘅师傅，教我点去透视一件平平无奇的事，又或者处理‘三尖八角’的事。”他续道，除了上班，亦走上半工读之路。2004年开始，花了7年兼读法律学位，“读法律令我睇法立体咗，可以从唔同角度去睇事情。”

最快花5年升至经理　月薪5万

据保险业先导计划网页所提及，理赔师学历要求为大学程度或以上，但不像前线销售员，理赔师并不须要考获牌照，工作上亦要留意相关法律条文及修改。

至于薪酬方面，没有工作经验大学生加入保险公司中后勤部门，入职薪金约为12,500元；2至4年工作经验，最多可升至主任，月薪最多34,000元；5年工作经验或以上，最多可升至经理级，月薪可达50,000元。对很多人来说，不失为一条好出路！