财务自由｜初入职场　一事比买股票更重要　即睇20至50岁理财方向

撰文：今周刊

出版：2021-12-19 10:30更新：2021-12-23 18:34

“紧急预备金”是当你有急用的时候，马上可以拿出来支付的“救命钱”，不过根据每个人生阶段的不同，额度也会有不一样的规划。
一名刚出社会的新鲜人表示，自己刚学习投资理财，但对于“紧急预备金该存多少”、“甚么时候入场买股票”不了解，想询问各路好手意见，引起互联网上热烈讨论。

不同的人生阶段都应该有各自理财的目标，如果能够理财得宜，将来的退休生活就可以不用担忧，一起看看不同阶段的我们应该要有甚么目标（按图了解！）

一名网友在Dcard上发文，指出自己是个刚出社会正在学习理财的菜鸡，对于“紧急预备金要存多少”有上网做一些功课，有的人建议手上至少要存几个月或1年的薪水，再投身进入股海，有更多人觉得“紧急预备金”没存满之前不要玩股票。

原PO表示，有遇过觉得存10万台币就够的人，但他个人认为“紧急预备金”40～50万台币差不多，加上每个人薪水都不太一样，28k跟40k台币存1年下来也有一点差距。

原PO以自身状况举例，自己毕业时存款不到10万台币，如果薪水没变，存1年大概是50万台币，“但是中间会想要顺便买股票一起存”，不过还是想询问各方意见与想法比较安心，“大家觉得紧急预备金具体存多少比较合适呢？还有买股票甚么时期入场比较好呢？存满预备金时？还是越早越好？”

文章曝光后，有网友分析“紧急预备金”存多少，是要看平日的生活花费而不是薪水，“在没有主动收入的情况下，靠存款和被动收入过活3、6、9、12个月要花多少，如果你觉得3个月内就可以找到工作，那妳就抓3个月的生活费，依此类推”，部分网友则建议至少要存20万台币比较保险。

“建议至少是20万台币以上，免得出个车祸甚么的就不够了”、“身上基本上现金不超过20万台币，不过有250万台币储蓄险可以随时解约”、“我是保持有至少10万台币可以随时取用，但外币、股票、储蓄险这种可能需要一点损失才能拿回来的，应该有50～60万台币以上”。

有的网友认为，原PO想买股一起存有点风险，“投错到时候急用钱得认赔，所以存满以后，等到一个好的进场时机才放入”。也有人指出，“紧急预备金”必须要看有没有家人或家庭支援，如果没有那么存的额度就要再高一点，其它人则分享自己的理财方法，表示可以等大盘大跌的时候，分批投入股市“但尽量不会动用紧急预备金”。

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根据《今周刊》“紧急预备金护身不怕意外找上门”一文指出，多数人的人生可以划分为5阶段，因应不同阶段的理财需求，才能针对“紧急预备金”做好万全准备。

首先是踏入社会的阶段，脱离爸妈保护伞，开始经济独立，必须靠薪水养活自己。

此时，多数人仍是单身阶段，最重要的理财目标，就是财富积累。不过，在这一阶段，由于工作时间短，经验不足，收入比较低，各项开销比较大。因此必须开源节流，养成记帐的好习惯，并且有效控制不必要的消费。

面对可能成家立业的人生第二个阶段，不仅要收支平衡，还要开始存结婚基金和育儿基金，因此必须调整财务预算。

接著到了，第三个人生阶段就是购屋，在这阶段意味著你必须要支付更多生活开销，所以紧急备用基金最好存等同于半年收入的备用金，因为世事难料，如果自己或另一半失业或生病，家里必须有一笔紧急预备金，才足以维持平日的生活开支。

踏入40而不惑之年，意识到身体开始小毛病不断，在第四个人生阶段，你需要将重点放在准备医疗支出，也必须进行保险规画，“如果自己不在了，家人该怎么办？”

第五个阶段是每个人都必须规划的，也就是存“退休金”。要确保自己有足够的积蓄，足以支付退休后的个人与家庭开销。为了让你在退休后的20、30年可以尽情享乐，愈早开始准备退休金，就愈早可以达成目标，50岁就可以不再为钱烦恼。

每个人的人生际遇大不相同，不同的人生阶段都会有不同的理财规划，只有了解自己的财务需求、及早做好准备，未来才能够因应各种紧急情况。

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