银行研网上系统拦截逾百宗可疑个案　助七旬客户保住百万“老本”

近年诈骗猖獗，本港去年共录得逾4万宗骗案，较前年上升一成，但在警方积极与银行业界合作下，亦曾制止不少骗案。警务处今日（6日）举行“2025杰出银行员工嘉许典礼”，以表彰业界防骗表现卓越，共有368位银行员工及18间银行获奖。包括有得奖银行利用网上拦截系统，检测可疑操作，成功阻截一名长者客户过数逾百万元至可疑帐户，免招受骗。

警务处处长萧泽颐今（6日）于典礼表示，本港去年录得44,480宗骗案，较2023年上升一成，但对比2022年有逾四成升幅，明显下降，损失金额亦下跌3,000万。他指出，自2017年反诈骗协调中心（ADCC）成立后，警方与银行界拦阻1,340宗骗案，拘捕818人，截回逾140亿骗款。

企业得奖者包括中国工商银行（亚洲），其高级业务总监兼防范金融犯罪主管麦永贤指出，现时可依靠网上拦截系统，检测可疑操作，寻找骗徒，拦截操作防止客户受骗。该银行去年就凭拦截系统，检测到一位七旬客户曾两次尝试转帐100万港元到他人户口，系统检测后警示职员。经了解后，发现该客户怀疑遇上买楼骗案，银行随即联络ADCC并冻结其帐户转帐，避免客户损失金钱。

麦永贤表示，高龄长者、高频转帐等皆为拦截系统关注的讯号，另外有部份骗徒以“傀儡户口”洗黑钱，会使用假捐款的方式测试帐户是否被冻结，系统将不断综合案件资料并作深度分析，方便日后更准确及有效地将可疑交易转交警方处理。他又表示，该系统去年成功拦截逾100宗可疑个案，令客户避免中招。

另一企业获奖者代表，中国银行防欺诈经理蔡家碧亦表示，年长客户及大额转帐或被视为潜在个案。她分享去年曾有年长客户到柜台要求取消100万定期，并将款项转至外孙户口。经前线同事联络该客户在外国的子女后，确认客户没有外孙，揭发该案为“假冒官员”电话骗案。蔡家碧强调大众应见疑即报，怀疑不妥即拨打“防骗易18222”热线。

虚拟银行实时监测 去年阻逾18万港元损失

随着愈来愈多人使用数字银行，不少骗徒觑准机会，借机行骗。获实时监测大奖的众安银行、其金融犯罪合规部主管张晓晖表示，银行持续透过人工智能等高科技打击诈骗。众安银行补充，2023年研发新型实时监测系统，透过帐户活动、客户行为、客户资讯等数据识别可疑交易，识别后将自动部署应变措施。

众安银行亦发现涉及电子直接扣帐授权（EDDA）的新兴诈骗手法，指骗徒通常透过电话欺骗长者为其家人，口头引导长者与银行建立业务关系，设立EDDA转帐指示。众安银行称，使用新型实时监测系统后，已经阻拦逾18万元的潜在财务损失，并且ADCC转介个案较未使用前减少79%。