要处理好烂尾楼断供的公义问题

内地近日屡屡出现楼花业主因楼盘“烂尾”而集体向房贷银行停缴贷款的情况。据报道指，全国有十多个城市的业主联合起来拒绝交贷款。事情不单大大打击了对内地房地产市场的信心，更有人担心会否扩大成为金融系统问题。虽然一些专家指这引发大规模风险的机会不太，但如果不正视问题及教训，长远而言将成深层次问题。

早可预见的问题

了解内地房地产市场的规则及近年行情的人，相信不会为近来出现的集体断供潮感到惊讶。成了企业快速扩张，内地发展商过去一直热衷于卖楼花先获取资金的经营模式，在一切顺境的情况下骤眼看并没有太大问题，不过假如楼市或经济环境出现逆境，发展商出现资金断裂等问题，甚至倒闭收场，那就会有大量尚未兴建完成的烂尾楼盘出现。

内地去年开始打击楼市房贷，有不少过度扩张、未能周转的房地产发展商经营困难甚至倒闭，例如著名的恒大集团尚未完全脱离危机。因此，至少从去年开始，其实我们应该已经可以预期内地会出现大量烂尾楼盘。根据一些陆媒推算，现在烂尾楼所涉金额已逾一万亿人民币。

再延伸下去，内地在卖楼花时，与香港有一点非常大的差异是，香港买家在交付完首付之后，一直到楼盘完成后才须缴交房贷。也就是说，楼盘一旦烂尾，最多不过损失首付罢了。然而，内地的楼花在施工完成前，买家业主便有责任开始供款，而楼盘即使烂尾还是要继续供款。一旦发展商公司倒闭，楼盘永远烂尾，业主便要“供个吉”——付出整个单位的代价而一无所得。这种荒唐事情显然难为人所接受，在太平时期只有一两宗业主可能会自叹倒霉，但像现时烂尾楼盘大量增加，业主联合起来集体断供其实早可预期。

汲取过度扩张的教训

虽然说，这一切是白纸黑字的制度，业主买家本身就应理解风险才作买卖楼花决定，但制度本身过度倾向于帮助发展商快速发展，又或是保护银行利益，却牺牲了民众的利益，显然不合乎社会公义。正如官媒《环球时报》前总编辑胡锡进评论，业主的行为虽然极端，但也无可奈何。

一些报道指，有业主为了避免投资完全泡汤，自己众筹资金继续施工。问题要民众自行解决，显然不算理想。政府应该积极跟进问题，减轻业主的损失。不管事件会否成为更大的经济危机也好，政府如果不正视这个问题，将失信于民。人民如果对政府失去信心，长远对政府管治带来的危机可能更大。银保监近日虽发声明说要“保交楼”、“稳预期”等，但尚未知成效如何，政府应该确保危机得到妥善解决。

这亦说明内地过去为了快速扩张经济，的确留下了不少问题，一旦经济遇冷，问题便会浮现。现在回头看，去年整顿楼市是正确的，主动刺破危机产生痛楚也是必须的。任由房地产过度扩张这个问题继续下去，只会令危机爆发时所做成灾难更大。政府一方面应做好现在的善后工作，另一方面也应该把握机会做好市场规管，将积压下来的问题改正。例如，应该限制或之取消卖楼花的制度，至少不应让楼盘尚未建好业主便要承担起整个单位供款的责任。只有实际行动改变游戏规则，才能再次稳定人民的信心。